肖祥委员:

您提出的《关于规范银行业务操作,减轻企业、个体工商户融资成本的建议》的提案收悉，现答复如下：

我分局收到提案后，高度重视，迅速落实相关部门和人员，根据职责范围认真开展调查回复。我分局认为第0363号提案指出了部分银行等金融机构在经营部分业务过程中存在不规范操作，推高企业、个体工商户融资成本的问题，提出加强对银行等金融机构的监管督查力度、加强对银行等金融机构的人员培训力度、建立发票规范使用长效监管机制的建议很有价值。

一、辖内银行业部分业务操作现状

（一）贷款利息发票开具情况。调研发现，目前贷款利息收取后, 银行机构会出具利息扣款回单。当企业、个体工商户有开具利息发票需求时，可以通过银行柜面、企业网银或手机银行自主向银行机构申请，银行机构在收到申请后出具利息发票，然后通过柜面或邮寄方式将发票交付客户，企业网银同时支持电子发票申请、查询和打印，客户也可自助申请电子发票打印。

（二）部分费用收取情况。近年来，我分局持续推动辖内银行业金融机构对小微企业减费让利、降低企业融资成本，要求银行机构不得在小微企业融资中收取除贷款利息以外的其他任何贷款相关费用。我分局与市物价局联合印发《关于规范银行业收费 切实降低企业融资成本支持经济高质量发展的通知》（常银监发〔2018〕15号、常价检〔2018〕127号），督促辖内银行业规范服务收费行为，清理整顿不规范收费，多渠道推动降低企业融资成本。至2021年末，辖内普惠型小微企业贷款平均利率4.61%，较2019年末下降1.08个百分点，利率水平继续为全省最低。2021年累计取消收费项目68个、降低收费项目95个，累计为企业节省费用4586万元，累计承担抵押登记费、资产评估费以及原由企业交纳的其他费用7605万元。

我分局加强对中小企业融资乱收费现象的检查力度，对银行机构强制搭售产品、超公示标准收费、收费与服务项目不符等违规行为一贯采取零容忍。我分局在2021年的现场检查中发现，某银行客户经理在2019年给客户办理个人信用贷款时存在搭售保险产品行为，对该行给予人民币10万元罚款的行政处罚，对该客户经理给予警告的行政处罚。我分局在2017年发现某银行为某公司办理流动资金贷款收取押品评估费行为，对该行给予人民币10万元罚款的行政处罚。

（三）部分费用发票开具情况。调研发现，大部分银行机构对小微、个体工商户已逐步取消收取电汇手续费、转账手续费、出租保险箱费、回单柜费等费用，只有个别银行还存在零星收费行为,费用收取后会出具收费回单。客户有开具增值税专用发票的需求时，凭收费回单向银行机构申请，银行机构在收到申请后出具增值税专用发票，然后通过柜面或邮寄方式将发票交付客户。

二、目前存在的主要问题及原因分析

（一）部分银行机构主动服务意识不强，未能主动向客户提供收费发票。虽然有对税务制度理解偏差的原因，但更深层次的原因还是没有真正树立“以人民为中心”的金融服务理念，主动服务的意识淡薄，宗旨意识不强，合规经营的意识有所欠缺，内控管理存在盲点和死角。

（二）部分银行员工的合规意识不强,未能严格按照规章制度进行业务操作。尽管各银行机构在职业操守方面的教育培训力度逐年加大，但仍有少数从业人员合规意识较为薄弱，在业务办理中对业务操作要求理解不到位，在业务操作中存在违规违法的情况，做出了损害客户利益、影响银行声誉的行为。

（三）部分企业财务人员的规范意识不够,未能严格按照税法要求进行财务处理。部分企业、个体工商户由于经营规模偏小、内部管理制度不完善、财务人员素质偏低、管理人员合规意识不强等因素，导致财务行为不规范，存在不凭发票列支费用、未主动索要发票或者留存发票作为记账依据等情况。

三、下一步工作计划

（一）配合税务部门加强宣传。我分局将引导银行业金融机构加强和税务主管部门的沟通联系，充分利用宣传折页、营业网点跑马屏等宣传工具，开展网点沙龙、走进企业、走进社区、走进园区、走进市场等活动，加强对企业、个体工商户等客户群体的税务、财务等政策知识宣传教育，扩大宣传广度、增强宣传深度，有效推进发票使用的规范化、便利化。

（二）严格规范金融业务操作。我分局将督促银行业金融机构严格按照税务主管部门的要求，规范金融业务操作，完善措施并落实落细，在依法合规的基础上，增强主动服务意识，保护好金融消费者的合法权益。督促银行业金融机构不折不扣落实减费让利、降低融资成本的金融政策要求，持续推动企业融资成本实现稳中有降，全面提升金融消费者的满意度。

（三）提高从业人员职业操守。我分局将督促银行业金融机构加强从业人员的教育和管理，使职业操守要求成为每个从业人员的自觉行动。组织员工学好《银行业从业人员职业操守和行为准则》等规章制度，开展警示教育，加强员工政治思想建设，使良好职业操守深入人心。强化内部督查和处罚力度，引导员工自我约束、自我激励、提高员工从业素养和职业道德水准，全面规范业务操作行为。

（四）加强金融监管督导力度。我分局将严格依法查处违法违规案件，有序推进银行业违法违规案件查处工作，做到“应罚尽罚”，发现一起查处一起，绝不姑息，严格执行“双罚”，提高违法违规成本，有效震慑违法违规行为。对于一般违法违规行为，责成银行业金融机构内部问责，必要时我分局将启动立案调查程序，依法采取行政处罚或相关审慎监管措施。对于性质恶劣、情节严重的，从严从重处理。

签 发 人：贺平泉

经 办 人：金伟诚

联系电话：0519-88123351

                                                                                                      中国银保监会常州监管分局

扫一扫在手机打开当前页