各辖市、区地方金融监督管理局，常州经开区科技金融局，各有关小额贷款公司：

        为落实《关于开展全省小额贷款公司现场核查工作的通知》（苏金监发〔2022〕41号）统一部署要求，于8月—9月开展2022年度小额贷款公司现场核查工作。根据现场核查结果，现决定在全市开展现场核查整改工作，具体通知如下：

        一、现场核查情况

        此次现场核查对象为正常开展业务且存在业务余额的小额贷款公司共36家，核查中发现的问题主要为以下八个方面：

      （一）系统基础信息与实际情况不符。小额贷款公司普遍存在系统基础信息与实际情况不符的问题，主要表现在公司基础信息（注册资本、股东及其出资情况、经营地址、法定代表人等）、人员信息（高管信息、从业人员信息等）发生变更后，未及时在小贷信息系统中同步更新。

     （二）内控制度不健全。部分小额贷款公司在内控制度建设方面存在缺失，主要表现为内控制度流于形式，未根据公司基本情况及人员结构的变化进行修订；部分小额贷款公司在内控制度执行方面存在缺失，主要表现为内控制度形同虚设，缺乏有效的贷前、贷中、贷后管理以及业务档案不够完整等。

     （三）从业人员不规范。鉴于行业发展现状，全市小额贷款公司普遍存在人员收缩、人员结构调整等情况，但部分小额贷款公司存在从业人员不规范行为，主要表现为人员过少、从业人员由实际控制人内部人员兼任、从业人员无经济或金融行业从业经验等。

     （四）超比例发放大额贷款。主要表现为对同一借款人的贷款余额超过公司净资产的10%或对同一借款人及其关联方的贷款余额超过公司净资产的15%。部分超比例大额贷款的形成原因为小额贷款公司减少注册资本导致的净资产降低，但部分超比例大额贷款确为违规发放。

     （五）超比例发放关联方贷款。个别小额贷款公司对股东发放的关联方贷款余额超过公司净资产的20%，更有个别小额贷款公司股东以往来款方式占用公司资金。

     （六）借款人与还款人不一致。部分小额贷款公司借款人与还款人不一致的原因为借款人操作不规范，比如家庭成员间代还款、公司财务人员代法定代表人还款等；个别小额贷款公司是出于逃避监管的目的导致借款人与还款人不一致，比如以付款委托书形式将贷款发放给第三方等。

     （七）未充分保护消费者权益。个别小额贷款公司未在开展信贷业务前向借款人全面、充分披露并提示相关业务风险，签订借款合同中未使用醒目字样向借款人提示相关风险。

     （八）其他方面。个别小额贷款公司存在其他方面的个性问题，比如挪用保证金发放贷款；未履行股东借款程序，直接占用股东或其关联方资金；信贷业务与财务报表不相符；小额贷款公司财务人员代借款人还款等。

     二、现场核查整改工作要求

    （一）小额贷款公司落实整改工作。对照现场核查报告，各小额贷款公司立即开展自查工作，及时更新小贷信息系统数据，对存在的问题及时整改到位或提出整改方案限期整改到位，并于2022年12月20 日前将整改情况报送至所在县市（区）地方金融监管部门。

    （二）县市（区）地方金融监管部门督促整改工作。对照现场核查报告，各县市（区）地方金融监管部门采取监管谈话、责令限期改正、向利益相关人进行风险提示等方式，督促辖内小额贷款公司尽快整改到位，并于2022年12月31日前向我局报送辖内小额贷款公司现场核查整改工作情况。

                                                                                                                                                                         常州市地方金融监督管理局

                                                                                                                                                                                   2022年10月27日

　　（此件公开发布）

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