常州银监分局2007年工作思路

常银监发〔2006〕208号

2007年是深入贯彻落实科学发展观、积极推进社会主义和谐社会建设的重要一年，也是我国金融业全面对外开放的第一年，银行业改革和发展的任务十分繁重，结合辖区银行业改革发展和分局建设实际，形成以下三方面工作思路：

(一)进一步更新监管理念，强化风险监管手段，促进银行业监管能力建设取得新提高

1、认真贯彻落实全国经济工作会议和金融工作会议精神。准确把握银行业改革方向，指导银行业金融机构牢固树立科学发展观，合理控制信贷投放和优化信贷结构。牢固树立稳健经营意识，强化风险管理理念，努力构建风险管理的长效机制，实现银行业的持续稳健发展。

2、积极推进银行风险管理长效机制建设。督促银行业金融机构加强快速反应预警机制建设，及时主动收集地方经济和授信企业各方面的信息，提高对信息反应的敏感性、及时性、有效性，对潜在的风险要密切关注，并对既定的信贷政策进行重检和调整；对现实的风险，要尽快查明风险发生的原因，针对不同情况迅速采取清收、贷款保全、资产重组与转让等措施，防止风险蔓延和损失的扩大。建立严格的问责制，开展对银行授信工作尽职情况的调查，全面梳理授信工作和授信尽职调查程序，强化自律在银行业依法经营中的基础性作用，重点查处决策责任大、导致损失金额大的不良贷款责任人，强化责任追究力度。

3、继续狠抓不良贷款“双降”。继续把抓好信贷资产质量作为风险管理的重中之重。加强资本约束、风险拨备约束和授信尽职约束，严格风险控制措施，强化不良贷款监管，督促银行业金融机构在继续依靠多年探索形成的依法诉讼、大力清收、争取核销、任务分解、考核到人等方法对不良资产进行处置的基础上，积极探索，不断创新处置的思维和方式，大胆提出处置方案，借助上级行、司法部门和政府主管部门的力量，加大不良资产的处置力度，不断提高辖区银行业金融机构的资产质量。要制定新增不良贷款管理办法，对新产生的不良贷款实行严格的问责制，并适时披露责任人员的查处情况。

4、进一步关注集团客户和关联交易，防范集中度风险。一是尽快建立具有实用价值的金融机构间及金融机构与相关部门间的信息沟通交流平台，从源头上控制风险，防止“多头”授信和“多头”贷款造成的过度授信；二是加快推进银团贷款，通过开展调研、召开推进会等形式加大对银行机构的“窗口指导”，积极在辖区推广银团贷款，在一定程度上减少银企信息不对称造成的贷款风险，引导银行机构从无序竞争逐步转向有序合作，促进银行建立有效的贷款风险管理机制。三是巩固和完善监管部门指导下的债权银行联合维护债权工作机制，全面推进常州辖区银行业资产风险管理（债权管理）联席会议制度的有效贯彻执行，提高化解风险的成效。

5、继续推进小企业金融服务。进一步完善小企业贷款工作机制，规范小企业贷款管理，明确尽职要求，促使小企业贷款政策体现小企业经营规律、小企业贷款业务风险特点，促进辖区小企业贷款业务稳定发展。

6、进一步重视和加强信息调研工作。强化信息调研工作机制，加大信息调研考核手段，突出信息调研的针对性，推动监管工作的进一步深化和创新举措的成果转化。

(二)进一步推进银行业改革，加快金融创新，推动辖区银行业改革发展取得新进展。

1、推动银行业金融创新。认真贯彻银监会制定的《商业银行金融创新指引》，把提高商业银行金融创新能力作为一项非常重要的监管工作内容，全面了解市场信息，深入分析市场变化情况，认真研究银行的创新需求，跟踪评价已制定的监管规章和政策，积极创造有利于金融创新的制度和法律环境，倡导商业银行优化创新发展战略，构建高效的运行机制，拓宽业务领域，整合内部资源，释放创新能量，提高创新效果，更好地满足广大金融消费者与投资者日益增长的金融需求，提供多层次的金融创新产品。

2、积极稳妥推进各项改革。做好江苏银行组建后的管理工作，引导常州商业银行进一步深化内部改革，实现体制机制良性转变，加快结构调整，加强风险管理，在服务手段、金融手段、管理手段和方式上不断创新，提升综合竞争能力。督促指导辖区农村信用社做好央行票据兑付工作，做好合并组建农村合作银行的各项工作。根据农村信用社改革的总体需要，积极推进市区合作金融机构的合并重组。积极推进辖区邮政储蓄机构改革。督促邮储机构建立和完善公司治理结构、内部控制和风险防范机制，依法合规经营，实现良性健康发展。同时，加快新设银行业机构引进步伐。

3、引导银行业机构积极应对全面入世的新挑战。引导辖区银行业金融机构认清银行业全面对外开放的新形势，重新调整和确定市场定位，开展服务和产品创新，加快经营机制和体制的转变，不断提高经营管理水平，健全完善内部治理机制、提升经营管理和风险控制水平，加强吸收消化外资银行业先进的管理经验，增强综合竞争力。

(三)进一步理清思路，加大推进力度，全面推动和谐分局建设取得新突破

围绕和谐分局建设目标，从加强党的组织建设、干部队伍建设、党风廉政建设、监管能力建设等各个层面，进一步加强和谐分局建设的推进力度，努力构建科学民主、好学向上、务实进取、充满活力的和谐分局。一要理清思路，制定计划，明确目标，构建和谐分局建设目标体系；二要加强领导，形成合力，全面发动，完善和谐分局建设的组织体系；三要细化措施，分步实施，积极推进，形成和谐分局建设的工作体系。

三、对江苏银监局2007年工作相关建议

进一步加强对“1104工程”的组织领导，加强对分局和银行业金融机构解决运行中存在的困难和问题的指导，提高“1104工程”运行效率。

加强对城市商业银行合并重组后的监管指导。城市商业银行合并组建江苏银行后，建议省局要加快理顺江苏银行与各城市银行分支机构之间的关系，指导属地监管分局对各分支机构的监管指导。

加强对邮政储蓄银行成立后机构、高管、业务准入的标准的制定，明确监管要求，使邮政储蓄银行改革顺利进行。

加强对政策性银行新业务监管的指导。农发行业务扩大后，基层分支机构业务准入监管要求有待进一步明确。

增强工作的计划性，尽量避免突击性、临时性的检查、调研，使基层有足够的时间，提高检查、调研工作的质量。

改进培训方式，面向基层多安排一些操作性、实务性、案例类的培训，提高对基层工作的实际指导性和针对性。

进一步明确基层银监分局的监管定位。在银监会“管法人、管风险、管内控，提高透明度”的监管理念下，建议银监分局应侧重于合规性监管，因而在工作职责和内容上，尽量减少非业务职责权限范围以外的工作，例如对有关立法工作等，以利于基层分局更好地集中精力、履行职责。

二○○六年十二月二十四日

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