常州银监分局2008年工作思路

常银监发〔2007〕176号

（一）以“十七大”精神为引领，全面指导分局各项工作

要把认真学习、贯彻、落实“十七大”精神作为分局当前和今后一个时期的首要政治任务。首先，要加强领导统一组织。充分发挥党委中心组专题理论学习的龙头引领作用和各基层党支部组织党员学习“十七大”精神的带头作用，通过党委中心组和基层党支部的学习带动全分局学习贯彻“十七大”精神活动的开展。其次，充分认识学习贯彻“十七大”精神的重要意义，领会实质，把握重点，加深理解，进一步增强责任感和使命感。第三，要联系实际学以致用。全体干部职工要始终坚持理论联系实际和学以致用的原则，把学习党的“十七大”精神与提高政治素质、增强创新意识、理清工作思路和加强作风建设结合起来，在入脑入心、开拓创新、力求实效上下功夫，在指导实践、推动工作上取得新进展。

（二）紧扣工作重点，推动各项监管工作见成效

1、加强窗口指导，深入贯彻落实国家宏观调控政策。一是引导辖区银行业金融机构认真应对“从紧”货币政策，及时调整工作思路，合理把握信贷投放力度和节奏，要根据银监会三季度经济金融形势通报会上明确的要求，将资本充足率、贷款损失拨备充足率和不良贷款率作为基本标杆，有效管控贷款偏快增长。二是要引导辖区银行业金融机构准确把握金融政策和产业政策，继续坚持有保有压、扶优限劣的信贷政策，积极支持农业生产、小企业贷款、助学贷款、服务业发展、国家节能减排重点工程的信贷需求，坚决压缩落后产能和“两高”项目信贷需求，逐步退出限控行业。要高度关注压缩信贷投放规模、调整信贷结构对银行资产质量、企业资金需求等方面影响，指导、督促银行业金融机构妥善应对。

2、继续深入推进案件专项治理工作，有效管控案件发生。当前，案件防控的形势依然严峻，要继续把案件专项治理工作作为监管工作的重中之重，加大案件防范和督查力度，开展有重点和针对性的飞行检查，实施案件与市场准入联动政策，深入推进案件防控工作向纵深发展。一要深化案件防控目标责任管理，实现2008年各类案件数量比上年下降和杜绝百万元以上案件的目标，要将目标逐级细化、分解、落实，建立工作目标责任制。二要坚持“标本兼治、重在治本”的原则，督促银行业金融机构一方面通过采取切实手段，解决好当前面临的一些突出问题来“治标”，另一方面通过加强公司治理、业务流程改造、风险管控、IT建设等来“治本”，从系统和制度设计上寻找漏洞并从源头加以纠正，有效整固案件治理根基。三要强化有案必查，一案一查制度。督促银行业金融机构加强内部防范体系建设，建立“赔罚”制度，强化“走人”制度和案件移送制度，加大案件处理和责任追究力度，确保案件防控各项措施落到实处，推动长效机制建设逐步到位。四要继续推进合规文化建设。督促银行业金融机构结合实际对每一个业务环节、每一个岗位、每一个节点都要做好立规建制工作，树立依法合规的意识，培养良好的信贷文化。

3、继续狠抓不良贷款持续“双下降”。一是防止不良贷款反弹。要密切关注重点行业贷款质量变化，督促银行业金融机构加强对“两高一剩”行业以及房地产、高校、公路建设项目和流入资本市场各类贷款的监控。二是加大不良贷款处置力度。督促银行业金融机构关注核销政策环境的变化，做好核销准备，着重抓好农村合作金融机构的核销工作。积极推动不良资产二级交易市场的建立。三是继续强化不良贷款的监测和考核。进一步完善大额不良贷款双向台账监测制度，督促辖区各银行业金融机构真实反映资产质量，对近年来发生的大额授信风险，要尽快如实反映。四是要进一步严肃对不良贷款责任人的责任追究制度。

4、切实加强银行业风险防控。一要引导辖区银行业金融机构牢固树立“管理重于速度、速度绝对服从于质量”的经营理念，集中资源，把工作重点放到加大信贷风险管理上来。二要督促辖区银行业金融机构加强集团客户的授信管理，严防信贷资金的违约和违规使用，尤其是要加强新开工项目贷款的管理。探索开展集团客户风险预警工作，实行集团客户授信风险信息共享。三要继续防范和化解贷款集中度风险。要建立与信贷集中相适应的大额不良贷款监管制度，以客户为单位深化对不良贷款大户的检查和授信情况的现场检查；可借鉴其他地区的成功经验，结合辖区实际，争取在有效推动银团贷款业务发展方面有所突破；要督促地方法人银行业金融机构对存量超比例贷款户制定压降计划，采取有效措施，逐步压降，杜绝新增单户超比例贷款；加强与地方政府联系沟通，争取地方政府推动大额授信风险的处置，支持债权银行维权，防止逃废债；重点做好“华源蕾迪斯”债权银行后续资产处置的协调工作；加强对银行业协会的工作指导，充分发挥其协调维权的作用。四要加强跨业务领域的监管，通过有效监管，既要完善银证、银保业务风险管理，防止不规范经营，又要促进银行业金融机构中间业务的健康发展。五要建立和完善辖区银行业危机处理系统。高度重视突发事件应对工作，要推动“一案三制”建设，做好隐患排查，对问题要抓早、抓小、抓苗头，加强应急预案的完善、培训和演练，提高突发事件处置能力，防范可能出现的突发性和系统性风险，有效维护辖区银行业稳健运行。

5、加快推进辖区农村合作金融机构改革进程。一要加强宣传协调。统一思想，使各级政府、有关部门和农村合作金融机构对推进改革、做大做强地方法人金融机构形成共识，确保全市地方法人农村合作金融机构改革的顺利进行。二要落实改革方案。按照银监会农村合作金融机构改革和市委市政府对农村合作金融机构改革的总体要求，指导和督促溧阳联社、金坛联社农村合作银行的筹建工作，推动武进农商行第二步增资扩股工作和参股金坛联社事项，加快市区、新北联社机构改革步伐。督促资本充足率未达标的机构，充分利用改革契机，制定提高资本充足率计划，采取措施实现资本充足率达标。三要严格辖区合作金融机构改制重组期间监管，保证业务不松，管理不乱，员工不散。

6、积极引导和推动金融创新。一是拟定《2008年常州辖区银行业金融机构小企业贷款工作指导意见》，督促辖区各银行业金融机构进一步明确工作思路，制定工作目标，出台具体措施，促进全辖小企业贷款工作深入开展。二是进一步推动小企业贷款试点行制度的落实，争取各项试点内容取得新进展和突破，同时，要加强跟踪调查和情况反映。三是积极协调落实相关改革创新试点政策。完善与市有关职能部门的小企业贷款推进工作联动机制，推动建立不良金融资产交易二级市场、集体土地抵押贷款试点、便捷企业抵质押手续、微小企业贷款风险补偿配套机制等金融改革创新试点措施落到实处。四是组织辖区银行业金融机构开展小企业贷款的经验交流和学习考察，开展《商业银行小企业授信工作尽职指引》落实情况调查。五是与市人行、经贸委签订《共建常州中小企业融资服务平台合作协议书》，更好满足辖区银行业金融机构对小企业信用信息的需求和小企业对融资服务的需求。六是指导辖区银行业加强和规范与担保机构的合作。引导辖区银行业金融机构有选择地与中小企业信用担保公司建立长期的合作关系。七是进一步完善辖区银行业服务体系。继续加强与兴业、光大、浦发等股份制银行的联系协调工作，加快来常设立分支机构的步伐；按照银监会关于调整农村地区银行业金融准入政策，支持城商行、市级股份制商业银行在县市设立分支机构；鼓励外地股份制银行在符合政策、规范操作的前提下到我市拓展业务。

（三）改进监管方式，提高监管有效性

1、改进监管方式，增强非现场监管的科学性和有效性。一是要建立与分支银行机构体制相适应的营运资本监管制度，按照营运资本要求，对分支机构营运资本进行季度考核并采取相应监管措施；二是进一步完善监管机制。建立并实施大型银行投资业务非现场监测制度、尝试建立大型银行业务信息实时监测制度，改进信贷资产质量季度分析制度，完善监管会谈制度，逐步建立监管部门、商业银行、外部审计间三方会谈制度。三是完善风险提示机制，采取灵活方式，有针对性地对银行贷款增速、两高行业贷款、房地产贷款、资本市场融资、境外投资等业务风险进行充分提示。

2、改进现场检查，提高风险查处能力。一是明确检查重点，落实检查项目，确保每一项检查项目有组织、有计划、按步骤、高质量地实施。要建立与流程银行相适应的现场检查制度，自主确定的项目要符合序时检查要求，要与上级布置的检查项目类型相关，要根据非现场监管信息系统监测结果确定检查重点。二是建立现场检查要情报告制度，根据需要及时向省局、地方政府、公安部门等反映检查发现问题，快速报送检查信息，取得有关方面的支持，协助解决问题。三是建立与现场检查项目相适应的资源配置方式，改进现场人员集成方式。四是强化监管责任约束，按照监管履职问责办法要求，以“谁监管、谁检查、谁负责”为原则，严格检查程序，强化监管责任约束，坚持“三铁两见”原则，对应查而未查出的问题要追究相关检查人员责任。

3、加强调研和信息反映工作。进一步加大分局调研和信息反映工作力度、广度和深度，要带着问题去搞调研，带着情况回来研究对策和建议，要在调研工作的实践性和理论方面有所提高，及时、深入研究一些热点、焦点和难点问题，分析形成原因，提出应对措施或建议，及时向上反映，并适时召开相关课题的研讨会，着力提升调研工作的整体质量和针对性。

（四）强化分局内部建设，提高监管保障水平

1、以强化学习型组织建设为抓手，深化文明创建内涵。

一是进一步扩大学习型组织创建内容。积极学习借鉴先进单位创建工作经验，进一步完善和改进创建工作机制和奖励机制，丰富学习的内涵和形式，把建设真正的、名符其实的学习型组织作为分局深化文明创建的重点工作内容，积极营造学习氛围，培养学习兴趣，拓宽学习视野，注重学习成果，建立长效机制，把分局创建学习型组织、争做知识型员工建设活动引向深入。二是继续推动、改进和完善职工兴趣学习小组活动，围绕学习型组织创建确定各自富有特色的活动内容，积极引导、激励职工开展多种形式的自主学习和兴趣学习，达到学习与创争相结合、活动与实践相配合、兴趣与娱乐相融合，带动更多员工参加快乐学习实践。三是实施以提高监管有效性为重点的监管能力培训。一方面是进一步加强与大专院校的联系，选择一些针对性、实用性比较强的课题，采取培训班、专题辅导的方法进行培训，力争做到学以致用、用以促学、学用相长。另一方面进一步开展多层面的拓展视野培训活动，提高监管工作能力。

2、以提高制度完备性和执行力为重点，加强规范化建设。

一要进一步建立健全内部管理制度。探索规范化管理体系，从管理岗位、部门业务入手探索规范化标准，做到事事有人管、人人有事做，环环相扣，权责分明，通过程序、制度、效率、约束来达到规范化管理目的。二要加大制度落实执行力度。对已制定但尚未真正进入实施阶段的制度，要进一步明确制度要求，加大制度落实执行力度，建立相关考核程序，加强宣传教育。三要定期开展制度执行情况“回头看”。要对照制度要求，逐项逐条检查落实执行情况，对落实不到位的，要及时督促落实，加强制度执行的推动和督促。

3、以进一步增强凝聚力为目标，推进和谐建设。

一要进一步确立新形势下分局“再创一流”的奋斗目标。确保队伍建设一流、工作作风一流、工作业绩一流，实实在在营造心齐、劲足、风正、人和的和谐环境。二要进一步加强党委领导。落实领导班子成员“一岗双责 ”的思想政治工作制度和发扬密切联系群众的思想作风，深入分管部门,主动听取群众意见和建议，更加充分运用科学、民主的决策机制，切实加强党委对分局各项工作的领导；三要发挥中层干部作用，各部门中层干部要加强自身学习和提高修养，围绕党委中心工作和大局，发挥表率、带头作用，树立大局意识，以身作则，加强自律，同时要加强部门内部管理，注重调动和发挥职工的积极性，建立务实、高效、严谨、有序的内部管理机制和工作秩序。四是开展以和谐分局建设为重点的凝心聚力工作。积极组织开展党建和职工兴趣活动，认真落实职工大会提案和合理化建议。

4、以强化考核和监管问责为抓手，保障和谐建设。

一是有效实施政务履职考核办法，促进各项工作的有效落实和质量效率的提高。二是进一步落实党风廉政建设责任制和履职问责办法的推进工作，认真落实“一岗双责”和履职问责实施细则，加强反腐倡廉教育工作，强化责任目标管理，增强员工认真履职、努力尽职、避免失职的意识。三是完善职工工作业绩考核制度。依托分局内网，注重实绩，全面反映、考核员工工作业绩及部门履职效能。四是加强分局各项考核的有机结合，不断完善考核体系。

二○○七年十二月二十九日

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