常州银监分局2005年工作总结

2005年，我分局在江苏银监局的正确领导和地方党委、政府的关心支持下，坚持用科学发展观指导银行业监管工作，进一步转变监管理念，以新思路、新机制、新举措，加强银行业监管，维护辖区金融稳定，辖区银行业金融机构各项存贷款总体平稳增长，不良贷款继续实现“双降”，金融运行总体健康平稳，促进了我市经济持续较快发展。预计辖区银行业金融机构至2005年末资产总额可达1810亿元，比年初增加293亿元，增长19.31%；负债总额可达1800亿元，比年初增长290亿元，增长19.2%。至10月末，辖区银行业金融机构本外币各项存款余额1685.36亿元，比年初增加267.22亿元，增长18.84%；本外币各项贷款余额1130.92亿元，比年初增加139.33亿元，增长14.05%；不良贷款余额86.71 亿元，比年初减少10.95亿元，不良贷款率7.67%，比年初下降2.18个百分点，不良贷款余额和比例分别完成年度压降目标的109.50%和117.84%，均已超过序时进度。辖区银行业金融机构经营效益不断提高，风险拨备能力进一步增强，2005年预计可实现账面利润22亿元，比上年多增20亿元。2005年我分局全面建设再上新台阶，在年初先后被常州市委、市政府评为文明单位，被江苏银监局评为文明单位的基础上，年中又被评为中国银监会文明单位和全国精神文明建设先进集体，树立了良好的社会形象。

一、2005年开展的主要工作

（一）突出重点，全面落实持续监管要求

贯彻科学发展观，突出“三项”风险管控要求，引导辖区银行业金融机构转变经营理念和业务增长方式。一是加强政策指导。全面规划辖区银行业金融机构年度监管工作，通过及时下发文件、召开监管工作会议和座谈会等，引导辖区银行业金融机构正确把握形势，督促银行大力调整业务发展方式和资产结构，确立新增信贷投向，支持辖区产业结构调整和经济发展，有计划地退出高风险和低收益领域，实现银行经营和地方经济同步的调整。二是要求辖区银行业金融机构发放贷款继续做到“三个坚持”：坚持不以企业规模大小作为贷款条件，坚持不以企业所有制性质决定信贷取舍，坚持不断提高衡量风险和规避风险的能力，认真贯彻落实银监会《银行开展小企业贷款业务指导意见》，大力推进辖区银行业机构建立小企业贷款的营销机制，形成切合中小企业发展需要的信贷营销模式和风险管理机制，搞好中小企业授信试点。三是要求辖区银行业金融机构进一步严格执行各项金融法律法规，进一步贯彻落实《商业银行授信尽职指引》、《商业银行市场风险管理指引》和银监会防范操作风险的13条意见精神等，完善授权授信管理方式，提高贷款决策效率和质量。引导商业银行按照市场规律和审慎经营的要求，自主发放贷款，大力开展案件专项治理自查和整改活动，建立风险管理的长效机制。四是要求辖区银行业金融机构要始终把广大客户的利益放在第一位，研究不同层次的客户需求，大力开发多样化的金融产品,切实解决好诸如零售客户柜台服务和自助服务中的问题，不断提高服务质量和水平。

（二）积极推进改革，进一步完善法人治理结构和深化农村信用社改革

1、推动国有商业银行进一步转换运营机制。认真执行银监会国有商业银行股份制改革的两个指引规定，按照“热情服务、积极支持、跟踪进展、加强督导、维护稳定”的要求，主动支持和配合。一是督促银行加大不良资产核销和处置力度。二是支持网点优化和人员精简，实行机构扁平化、业务垂直化的管理模式。三是加强调查和情况反映，对改革中出现的新情况、新问题及时向上反映，为上级决策服务。

2、督促常州市商业银行进一步完善法人治理结构。要求该行充分发挥董事会科学决策作用，进一步强化监事会监督职能，进一步增强政策观念和规范自身经营管理行为；要求该行建立完善资本补充机制，推进增资扩股工作，全面实施贷款损失专项准备的计提；督促该行建立不良贷款责任追究制度，加大不良贷款核销和妥善处理置换1亿元不良贷款到期转换工作；不断完善绩效评价和正向激励约束机制，遵循真实、准确、完整和可靠原则编制年报，进行信息试披露。

 3、稳步推进农村信用社改革试点。一是落实资金扶持政策。我分局会同人行常州市中心支行对辖区农村商业银行和农村信用联社兑付央行专项票据工作进行了全面指导，审批了新北区联社增资扩股和修改章程。二是完善农村信用社法人治理结构工作全面启动并取得实效，辖区各农村信用联社以“深化”和“完善”这两个重点，逐步完善了“统一法人、授权经营、分级核算、单独考核”经营机制，规范了“三会”职责和“三会”议事规程。三是体制改革取得进展，2005年初，武进农村商业银行正式挂牌成立，标志着辖区农村信用社改革向纵深推进。四是督促农村商业银行和农村信用社进一步加大支农服务力度。

4、积极指导、督促招商银行常州分行的各项筹建、开业工作。8月份正式开业以来，各项工作运行正常。

（三）进一步加强和改善银行业监管工作，强化风险监管

1、全面开展案件专项治理工作。一是及时贯彻江苏银监局《关于落实案件专项治理工作贯彻意见的通知》精神，召开辖区各银行业机构案件专项治理工作会议，切实把查防违法违规案件与加强内控制度建设有机结合起来，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平。案件专项治理工作已取得阶段性成果，共发现10大类问题，主要涉及内控制度执行，银企对账制度落实，银行承兑汇票签发、承兑及贴现，个人信贷等方面的问题。二是以案件专项治理为契机，进一步完善内控制度。要求辖区银行业金融机构结合案件专项治理工作，建立持续发展和风险防范的制度保障，不断评估、修订、补充和整合各项内控制度，有效发挥内控机制的风险约束作用，强化授信风险意识。

2、加大现场检查力度和专题调查工作，促进辖区银行业依法合规经营。今年以来，分局有针对性开展了贷款分类偏离度、个人消费贷款、土地及固定资产清理等专项现场检查，根据江苏银监局的部署，我分局主要跟踪检查了对辖区国有商业银行、股份制商业银行、农村商业银行的贷款五级分类偏离度；对农行、中信常州分行的个人消费贷款；对国有商业银行的土地和固定资产清理项目贷款进行了专项检查；对常州市商业银行的内控评价检查；对农村合作金融机构的中央银行票据置换工作情况检查；加强了不良资产变化状况分析。仅对辖区国有商业银行现场检查就查出16类问题，涉及违规资金达13.34亿元。全年分局共组织开展现场检查项目21个，累计投入2414个工作日，检查发现各类问题161个，提出整改意见98条，有关被查单位共落实整改意见72条。

3、提高非现场监管工作实效。强化非现场监管的风险揭示作用，采用风险评级体系，开展对辖区银行业金融机构的风险评级工作。整合非现场监管工作流程，完善监管意见书制度，将内容扩充为综合评价、存在问题、监管意见和监管工作主要措施，并送上级监管部门和被监管机构的上级行。今年共发出监管意见书40份，反馈在非现场监管银行业机构中发现的问题171条，提出监管意见近255条。

4、全面落实持续性监管要求，积极推进风险长效监管。一是从建立健全资本管理约束机制，增强持续抗风险能力，完善风险管理机制，加大不良资产处置力度等方面提出了具体的监管要求。二是采取持续监管手段，对银行机构各类授信余额在1亿元以上的大额授信客户进行了专题调查和风险提示，建立辖区银行业机构当月新发放2000万元以上贷款统计制度，加强对被监管银行授信大户以及关联企业的贷款集中度监测分析，督促银行机构严密防范过度授信风险关联交易和交叉违约风险，提高新增贷款质量。三是改进贷款质量的监测和考核，努力促进银行机构不良贷款实现“双降”。围绕“全面规划、加强监测、风险提示、差别监管”的持续监管主线，跟踪分析贷款形态之间的迁徙变化情况，严格考核贷款损失率。督促银行机构开展压降攻坚，督促执行年度“抓降”目标规划，分类指导不良贷款清降工作。四是有效制止了个别外地股份制商业银行在常州地区的不规范业务拓展行为，积极配合市政府查处高息融资行为，并提出了倡导性意见，有效维护辖区金融稳定。

5、注重提高银行业监管能力。一是进一步加强法规建设工作，实行政务公开。对截止2004末的规范性文件进行认真整理，汇编成册，并对分局成立以来制定的规章制度实行“回头看”，修订、补充了《常州市银行业金融机构突发风险事件应急处置预案》等近十项新制度、新办法；根据江苏银监局要求，制定了《常州银监分局政务公开实施办法》，全面推行监管工作政务公开，提高金融行政执法透明度。二是加强和改进监管统计工作。制定了《常州银监分局贷款质量迁徙情况动态分析监测制度》，在全辖银行业金融机构部署建立贷款质量迁徙情况统计和分析制度，及时掌握银行业机构贷款质量变动情况。建立了辖区银行业金融机构监管统计信息共享机制，与辖区各银行业金融机构共同签订了《常州市银行业金融机构监管统计信息共享协议》，对银行业机构贷款质量五级分类情况、非信贷资产余额情况、表外业务情况等实行信息共享，为辖区银行业金融机构及时了解掌握全辖金融运行的基本状况提供了信息平台。建立了常州辖区监管统计信息披露制度，按照规范程序于年初在《常州日报》首次向社会披露2004年常州市银行业金融机构有关监管统计数据信息。

（四）加强和谐金融环境建设，为辖区银行业发展创造良好外部环境

1、构建防范化解金融风险的银政合作平台。 一是建立和完善定期向武进、金坛、溧阳三辖市（区）政府通报银行业金融机构运营情况制度。一方面，积极反映银行机构在加强金融创新、结构调整和风险防范等方面的措施、成效以及支持地方经济建设，加大信贷投入的情况，另一方面，分析反映影响银行业发展的因素，诸如地方政府有关经济管理政策、措施、信用环境缺失等对银行防范和化解风险、健康发展的影响，争取地方政府的重视和关注。二是通过简报形式向常州市委、市政府通报银行业金融机构各类风险情况和趋势。包括辖区信贷、非信贷资产、表外业务风险情况，不良贷款总量及增减变化和新增信贷资金的质量及风险度，涉及地方经济发展的重点行业、企业的信贷资产的风险情况，加强提示和预警。三是沟通和明确需地方政府协调解决、支持和配合的事项，有针对性提出地方政府需研究出台支持银行业健康发展的政策，特别是辖区信用环境建设和支持银行资产保全及处置不良资产的政策。 

2、按照新思路、新措施的要求，指导督促银行同业公会加强规范化建设，进一步发挥自律维权作用。上半年就已完成了武进、金坛、溧阳一区两市同业公会加入常州市银行同业公会的工作；督促同业公会加强对宏观调控政策实施中新情况、新问题的调查研究，在促进银行加强风险管理方面提供政策、信息支持；指导和协调其积极开展维权工作，探索加强对违约客户情况和授信风险情况的通报制度，打击逃废银行债务的行为。

（五）深化文明单位创建，推动内部管理和队伍建设

一是进一步深化以创业、创优、创新为主题的“三创”活动。分局在被评为常州市委、市政府和江苏银监局文明单位、2005年中国银监会文明单位和全国精神文明建设先进集体后，不断加强和完善了文明创建工作，改进了电子台账，制作了分局文明创建的资料汇编，建立了政务公开的电子触摸屏,向社会和各银行业机构公开监管工作的程序、“约法三章要求，展示分局全面建设的成效等，不断推进文明创建工作向纵深发展。

二是推动学习型单位建设。坚持党委中心组理论学习制度，以点带面，推动面上的学习，开展了中心组专题学习交流、主题社会实践等活动丰富学习形式和内容。并通过内联网及时反映学习动态；认真落实党委成员联系基层制度，每月都有三分之一的时间深入辖区银行业金融机构和监管办事处指导工作。

三是抓好队伍建设，树立监管形象。一方面，以廉政教育为先导，筑牢反腐倡廉堤坝。分局通过电教片、内联网、学习日等多种教育资源和措施开展系列主题活动，加强反腐倡廉教育，组织职工收看《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》，邀请市反贪局领导举办防范职务犯罪的讲座，到南京雨花台革命烈士陵园、侵华日军南京大屠杀遇难同胞纪念馆等开展祭扫革命先烈、接受革命传统教育活动等增强员工热爱本职、奉献岗位和廉洁尽职的紧迫感。另一方面，以制度监督为重点，促进长效管理，开展了对分局全体工作人员及亲属贷款、个人经商办企业和入股农信社情况进行了摸底调查；以中央五条纪律、银监会“约法三章”等廉洁自律规定为依据，全面实施了干部廉政承诺制度。第三，以塑造形象为目标，推进作风建设。实施现场检查挂牌明示，要求检查人员明示身份，接受监督。同时，发挥行风监督员作用。把聘请的社会各界14位行风监督员定期请到分局建言献策，提出意见或建议，收到良好的效果。

四是推行竞争上岗，建立人才培养和考核激励机制。为推进分局干部人事制度的改革，三季度，我分局首次开展了中层干部岗位竞聘工作，按照公开、公平、竞争、择优的原则，分局10名符合条件的候选人参加了这次竞聘，最后有4名同志经过各轮竞聘程序后走上了一个正科岗位、三个副科岗位。通过这次竞聘，不仅扩大和影响了职工群众对干部选拔的民主参与度，充分表达了职工的意愿，更使大家感受到先进性教育对分局工作明显的促进作用，增强了职工群众的责任感和使命感。与此同时，分局在人才培养方面也加大了工作力度，组织开展多项业务培训，除选派人员参加上级培训外，还分批组织参加了昆明大学、贵阳大学等监管业务和银行经营方面的培训。分局还邀请有关专家就信息调研应用写作举办讲座等，收到了较好的效果。今年，分局还结合银监会工资制度改革，经过充分酝酿讨论，制定并实施了《常州银监分局绩效考核暂行办法》，以充分调动分局全体职工的工作积极性、创造性和责任感，该办法实施以来，分局职工的工作热情和主动性大大增强，部门工作更趋规范。

五是进一步加强内部管理和财务制度建设。修订和完善了办公、人事、财务等多项内控制度，加强了对固定资产的管理，制定了分局固定资产管理办法；加强了财务审核制度，按月由财务负责人对财务、会计各类账册、报表进行逐项核对把关，重点加强了对银行存款和现金账册的核对，并建立月度财务审核登记制度。坚持重大开支和大宗物资采购集体研究、双人采购。

（六）保持共产党员先进性教育取得阶段性成果。

按照江苏银监局统一部署，分局保持共产党员先进性教育活动从7月28日开始，到10月底基本结束。在江苏银监局先进性教育活动领导小组的领导和第一督导组的指导帮助下，分局党委正确把握关于先进性教育活动的总体要求，精心组织，周密安排，以高度的政治责任感，良好的精神状态，求真务实的工作作风，扎实推进先进性教育活动，经过分局4个党支部、近30名党员的共同努力，圆满地完成了学习动员、分析评议和整改提高各个阶段的工作任务,取得了比较明显的成效。一是党员素质不断提高。通过理论学习、典型引路和深入讨论，广大党员进一步明确了新时期保持共产党员先进性的具体要求，提高了对党的先进性建设的思想认识，坚定了理想信念，增强了实践“三个代表”、推进“两个率先”的自觉性和坚定性。二是党的基层组织建设得到加强。各党支部积极探索搞好先进性教育活动的有效方式，找准支部工作中的不足，制定了有针对性的整改措施，进一步增强了党组织的凝聚力和战斗力。三是进一步促进了各项工作的开展。各支部、各部门以先进性教育活动为契机，坚持在结合上做文章，在工作中见成效，紧紧围绕监管工作把各项教育体现到推进分局各项工作中去，切实做到“两不误、两促进”。四是整改工作得到广泛认可。在广泛听取群众的建议和意见，主动接受群众监督的基础上，分局党委和各部门从群众最关心的突出问题改起，尽其所能着力于逐步解决一些涉及群众切身利益的突出问题。在分局召开的整改情况通报会上，党员和群众对分局先进性教育活动总体评价的满意和基本满意率达到100%。五是推动了长效机制的建立。分局力求把抓好整改与建章立制工作紧密结合起来，把开展先进性教育活动与抓好经常性的党员教育管理工作紧密结合起来，使保持共产党员先进性的长效机制努力涵盖党员教育培训、监督评价、考核激励、组织管理和党员发展等方方面面。

二、存在的问题及相关建议

（一）辖区银行业运行中存在的主要问题

1、新的信贷风险不断暴露，信贷资产质量问题不容乐观。一是贷款风险不断暴露，新发生不良贷款总额较大。宏观调控对贷款的影响正在波及贷款质量，一些行业与企业受宏观调控的影响，经营状况恶化，经济效益下降，催生银行贷款风险产生。二是辖区少数银行业金融机构过度追求市场占有率，防范风险措施未能及时跟上，积聚了一定风险隐患。三是贷款分类发生偏离，风险状况未能充分暴露。贷款形态反映不实导致大量不良贷款或隐或现。由于技术及人为因素的影响，致使贷款五级分类普遍存在偏离，隐性的不良贷款清降压力依然很大。

2、授信集中度风险仍较突出。从目前大额授信统计数据看，银行授信集中度风险仍未能缓解。贷款集中度过高，加大了银行机构的系统性、行业性、政策性风险。主要表现在：一是客户集中，户均授信额度较高。二是行业、客户集中。大额授信客户主要集中在垄断度较高的行业（如公路、水电、城建、土地储备）和拉动地区经济增长的支柱行业（如钢铁、机电、房地产）。三是授信集中。由于大额客户都是银行竞相争取的优良客户，因此往往造成大额客户在多家银行都有一定授信额度，且多头贷款。由于当前商业银行对集团客户和关联企业的大额授信管理机制不成熟以及银行业金融机构间信息交流不充分、协调机制不完善，极易造成多家银行对单家客户交叉重复授信，超过了企业承贷能力。

3、操作风险隐患不同程度存在。一是辖区部分银行业金融机构、从业人员合规经营意识、风险防范意识不强，分支机构违规现象普遍，违规操作问题没有得到根本性的解决。内控制度落实因缺乏有效制约和监督使得操作性风险隐患加大。二是案件或案件苗头仍有发生。有章不循或无章可循使得原本潜伏的问题逐渐表象化，查而不严或屡查屡犯使得内控浮于形式，特别是地方法人银行业金融机构，操作风险突现，个别机构出现高管人员违法违规案件。三是各类举报事件频繁。

（二）监管部门在履行监管职能过程中的不足

1、基层监管工作中监管信息渠道不畅，监管技术手段不强。实际工作中很难及时获取被监管对象信贷管理基本情况，对被监管对象的重大关联交易情况，尤其是跨行、跨地区关联业务难以把握，监管方面存在一些隐患问题等。

2、在队伍建设上主要存在自觉地用新的理念指导各项监管工作还不够；队伍整体素质还不能完全适应现代监管工作的需要，在建设学习型单位、加强干部教育培训、加速培养一批综合业务骨干、工作创新能力等方面还需作出更大努力。

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