2005年上半年我分局在江苏银监局的正确领导和市委、市政府的关心、支持下，坚持用科学发展观指导银行业监管工作，进一步转变监管理念，以新思路、新机制、新举措，加强银行业监管，维护金融稳定，辖区银行业金融机构各项存贷款总体平稳增长，不良贷款继续实现“双降”，金融运行总体健康平稳，促进了我市经济持续较快发展。至5月末，辖区银行业金融机构本外币各项存款余额1570.87亿元，比年初增加 151.50亿元，增长10.67 %；本外币各项贷款余额1078.36亿元，比年初增加86.77亿元，增长8 .75 %；不良贷款余额93.25 亿元，比年初减少4.41亿元，不良贷款率8.65 %，比年初下降1.2个百分点，不良贷款余额和比例分别完成年度压降目标的46.67%和55.56%，均已超过序时进度。分局先后被常州市委、市政府评为2004年度文明单位，被江苏银监局评为2004年度优秀单位、系统内省级文明单位，并被推荐为中国银监会文明单位和全国精神文明建设先进单位，树立了良好的社会形象。

上半年以来开展的主要工作

（一）加强窗口指导和风险提示，优化信贷结构，促进辖区经济较快发展

1、贯彻科学发展观，引导银行业转变经营理念和业务增长方式。一是加强政策指导。通过及时下发文件、召开监管工作会议和座谈会等，引导辖区银行业金融机构正确把握形势，形成合理的政策预期，增强贯彻落实中央宏观调控政策的自觉性、主动性、坚定性。二是督促银行大力调整业务发展方式和资产结构，确立新增信贷投向，支持辖区产业结构调整和经济发展，有计划地退出高风险和低收益领域，实现银行经营和地方经济同步的调整。三是要求辖区银行业金融机构发放贷款继续做到“三个坚持”：坚持不以企业规模大小作为贷款条件，坚持不以企业所有制性质决定信贷取舍，坚持不断提高衡量风险和规避风险的能力，积极支持满足贷款条件的项目和企业的资金需求。继续支持有市场、有效益、有利于增加就业企业的合理信贷需求；进一步加大对“三农”等薄弱环节的信贷支持力度，支持中小企业和县域经济发展，搭建银、政、企沟通合作平台，形成切合中小企业发展需要的信贷营销模式和风险管理机制，搞好中小企业授信试点。四是督促辖区银行业金融机构完善授权授信管理方式，提高贷款决策效率和质量。引导商业银行按照市场规律和审慎经营的要求，自主发放贷款。五是要求辖区银行业金融机构要始终把广大客户的利益放在第一位，研究不同层次的客户需求，大力开发多样化的金融产品,切实解决好诸如零售客户柜台服务和自助服务中的问题，不断提高服务质量和水平。

2、继续抓好“铁本”善后工作，督促指导债权银行委员会工作，加强做好老厂的生产稳定工作，推进资产重组工作进程，认真向江苏银监局上报一年来“铁本”善后工作的情况，力争今年在落实银行债权方面有所突破。

（二）继续推进国有商业银行股份制改革，完善法人治理结构，深化农村信用社改革

1、深化国有商业银行改革，加强分类指导，推动银行进一步转换运营机制。一方面及时关注农发行常州分行的改革，另一方面着重推进国有商业银行的改革工作。在巩固中行、建行常州分行改革深化的同时，推动工行常州分行的股份制改造和农行常州分行的内部改革。认真执行银监会两个指引规定，按照“热情服务、积极支持、跟踪进展、加强督导、维护稳定”的要求，主动支持和配合。一是督促银行加大不良资产核销和处置力度。二是支持网点优化和人员精简，实行机构扁平化、业务垂直化的管理模式。三是加强调查和情况反映，对改革中出现的新情况、新问题及时向上反映，为上级决策服务。坚持分类指导，对中行、建行常州分行通过督促完善内控机制和考核机制，做好上市准备工作。对工行常州分行督促其加快资产评估，按统一部署开展股改。对农行常州分行督促其大力抓好“双降”，消化历史包袱。从而确保政策性银行和国有商业银行改革的各项措施在我市得到切实贯彻。

2、督促常州市商业银行进一步完善法人治理结构。要求该行充分发挥董事会科学决策作用，促进可持续发展；进一步强化监事会监督职能，建立制度化、动态化的监督机制；加强董事、监事培训，进一步增强政策观念、风险意识和业务水平；建立完善资本补充机制，提高资本充足率；不断完善绩效评价和正向激励约束机制。

3、稳步推进农村信用社改革试点。一是落实资金扶持政策。上半年，我分局会同人行常州市中心支行对辖区农村商业银行和农村信用联社兑付央行专项票据工作进行了全面指导，审批了新北区联社增资扩股和修改章程，在此基础上，对其余三家联社召开社员代表大会、增资扩股和修改章程等工作进行了全面辅导，为兑付央行专项票据奠定基础。二是完善农村信用社法人治理结构工作全面启动并取得实效，各联社按照我分局的统一要求和部署，精心组织，紧紧围绕“深化”和“完善”这两个重点，推进产权制度改革，理顺行业管理体制。逐步完善“统一法人、授权经营、分级核算、单独考核”经营机制，从规范制度入手，明确“三会”职责，完善“三会”议事规程，规范“三长”的行为。三是体制改革取得进展，2005年初，武进农村商业银行正式挂牌成立，标志着辖区农村信用社改革向纵深推进。

4、积极指导、督促招商银行常州分行的各项筹建工作。目前，各项筹备工作已基本就绪，内部装修全部结束，办公设备配置到位，人员培训顺利完成，初步具备开业条件，预计7月中旬正式申报开业。

（三）进一步加强和改善银行业监管工作，强化风险监管

1、全面组织实施辖区银行业金融机构开展案件专项治理和防范操作性风险工作。一是及时贯彻江苏银监局《关于落实案件专项治理工作贯彻意见的通知》精神，召开辖区各银行业机构案件专项治理工作会议，切实把查防违法违规案件与加强内控制度建设有机结合起来，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平。二是建立监管部门与各银行机构案件专项治理工作的联动机制，定期召开情况通报会和开展情况交流。至6月末，辖区各银行业金融结构案件专项治理工作已取得阶段性成果，共发现10大类问题，主要涉及内控制度执行，银企对账制度落实，银行承兑汇票签发、承兑及贴现，个人信贷等方面的问题。三是加大现场检查力度，促进辖区银行业依法合规经营。上半年，在辖区银行业金融机构开展案件专项治理的同时，我分局有针对性开展了贷款分类偏离度、个人消费贷款、土地及固定资产清理等专项现场检查，仅对辖区国有商业银行现场检查就查出16类问题，涉及违规资金达13.34亿元。四是以案件专项治理为契机，进一步完善内控制度。要求辖区银行业金融机构结合案件专项治理工作，建立持续发展和风险防范的制度保障，不断评估、修订、补充和整合各项内控制度，有效发挥内控机制的风险约束作用，强化授信风险意识。

2、全面落实持续性监管要求，积极推进风险长效监管。一是制定了对地方法人金融机构的年度监管工作指导意见，从建立健全资本管理约束机制，增强持续抗风险能力，完善风险管理机制，加大不良资产处置力度等方面提出了具体的监管要求。二是采取持续监管手段，对银行机构各类授信余额在1亿元以上的大额授信客户进行了专题调查和风险提示，查实是否存在信贷资金直接或间接被挪用流入股票市场的问题，同时，进一步加强银行业金融机构营销人员授信管理和尽职调查。三是有效制止了个别外地股份制商业银行在常州地区的不规范业务拓展行为，积极配合市政府查处高息融资行为，并提出了倡导性意见，有效维护辖区金融稳定。

（四）加强和谐金融生态环境建设，为辖区银行业发展创造良好外部环境

1、构建防范化解金融风险的银政合作平台。 一是建立和完善定期向武进、金坛、溧阳三辖市（区）政府通报银行业金融机构运营情况制度。一方面，积极反映银行机构在加强金融创新、结构调整和风险防范等方面的措施、成效以及支持地方经济建设，加大信贷投入的情况，另一方面，分析反映影响银行业发展的因素，诸如地方政府有关经济管理政策、措施、信用环境缺失等对银行防范和化解风险、健康发展的影响，争取地方政府的重视和关注。二是通过简报形式向常州市委、市政府通报银行业金融机构各类风险情况和趋势。包括辖区信贷、非信贷资产、表外业务风险情况，不良贷款总量及增减变化和新增信贷资金的质量及风险度，涉及地方经济发展的重点行业、企业的信贷资产的风险情况，加强提示和预警。三是沟通和明确需地方政府协调解决、支持和配合的事项，有针对性提出地方政府需研究出台支持银行业健康发展的政策，特别是辖区信用环境建设和支持银行资产保全及处置不良资产的政策。 

2、指导督促银行同业公会加强规范化建设，进一步发挥自律维权作用。2005年上半年完成了武进、金坛、溧阳一区两市同业公会加入常州市银行同业公会的工作；督促同业公会加强对宏观调控政策实施中新情况、新问题的调查研究，在促进银行加强风险管理方面提供政策、信息支持；指导和协调其积极开展维权工作，探索加强对违约客户情况和授信风险情况的通报制度，打击逃废银行债务的行为。

3、加强与武进区委、区政府的联系沟通，加大对武进区银行业金融机构的监管力度。按照新思路、新措施的要求，通过制定2005年武进区银行业金融机构监管工作指导意见，召开监管工作会议等深化对武进地区银行业金融机构的监管工作，并指导武进区银行同业公会的建设，上半年召开了武进区同业公会第四届第二次理事会会议。

（五）深化文明单位创建，推进反腐倡廉工作

在被评为2004年常州市委、市政府和江苏银监局文明单位后，上半年，分局进一步开展了以深化创业、创优、创新为主题的“三创”活动，加强和完善了文明创建的电子台账，制作了分局文明创建的资料汇编；建立了政务公开的电子触摸屏,向社会和各银行业机构公开监管工作的程序、“约法三章要求，展示分局全面建设的成效等，在中国银监会近期组织的“银监会文明单位”和“全国精神文明建设先进单位”检查验收中得到充分肯定。

上半年，分局坚持以创建促反腐倡廉，以创建促全面建设的指导思想，通过开展一系列教育活动，不断增强广大员工的拒腐防变能力，组织收看《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》电教片和《关于田凤山、韩桂芝严重违纪违法案件的通报》，通过开展廉政知识答题，分局内联网宣传、外出参观学习，组织到南京雨花台革命烈士陵园、侵华日军南京大屠杀遇难同胞纪念馆等开展祭扫革命先烈、接受革命传统教育活动等筑牢反腐倡廉的堤坝，增强员工热爱本职、奉献岗位的责任感和使命感。

二、辖区银行业金融机构经营中存在的主要问题

一是不良贷款压降工作进展不平衡。部分地区不良贷款余额大、比例高的情况未得到根本改变，部分银行机构不良贷款不降反升，新增不良贷款金额较大。二是地方法人金融机构法人治理结构还不完善，且推进难度较大。旧的经营体制和管理方式没有得到根本改变，经营层强化风险监督，有效提高资本约束水平有待进一步加强。三是信贷结构调整效果不明显，钢铁、水泥、房地产等热点行业贷款集中度高，部分贷款存在一定的潜在风险。这些问题反映了辖区经济结构调整中存在的矛盾和经济发展以及管理模式中需亟待解决。

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