常银监发〔2008〕47号

政策性银行常州市分行、各股份制商业银行常州分行、江苏银行常州分行、中国邮政储蓄银行常州市分行：

根据2008年常州银监分局监管工作会议精神，我分局制定了《2008年常州辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行及邮政储蓄银行监管工作指导意见》，现印发给你们，请认真组织学习贯彻。

附件：2008年常州辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行及邮政储蓄银行监管工作指导意见

二○○八年五月四日

附件

2008年常州辖区政策性银行、股份制商业银行、

城市商业银行及邮政储蓄银行监管工作指导意见

2008年，辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行及邮政储蓄银行要认真贯彻落实银监会、江苏银监局年度监管工作会议精神和辖区银行业监管工作会议精神，以科学发展观为指导，严格按照国家宏观调控政策要求，深化体制改革，加快业务转型和结构调整，加强风险管理和合规文化建设，切实改善金融服务，增强创新能力和核心竞争力，保持各项业务稳健发展。

一、认真落实宏观政策，增加信贷有效投入

年度中央经济工作会议明确提出，2008年实行从紧的货币政策，这既是对我国宏观经济运行情况综合判断的结果，又是经济金融工作的指导方针。辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行及邮政储蓄银行要认清形势，既要把握宏观经济趋势，坚决贯彻落实国家宏观调控的各项要求，又要紧密结合区域经济实际，奋发有为，加快发展，把握做好银行工作的主动权。一是加强宏观经济金融形势分析，密切关注产业政策导向和宏观调控政策的效应，深刻分析地方经济、产业和企业的运行特点和发展趋势，准确判断，始终掌握信贷投放的主动权，确定合理、合规的信贷政策。二是在严密风险监控下保持信贷合理增速，把握投放节奏，把贷款增速控制在与经济增长相适应的水平。新成立的华夏银行常州分行应突出比较优势，处理好规模、质量、效益的关系，逐步形成自身特色。三是加大有效信贷投放。对高科技企业、国家节能减排企业、中小企业加大信贷支持力度，对小企业贷款、科技创新企业贷款不低于去年各自的增长速度，满足生猪生产、奶业、助学贷款和下岗再就业小额贷款等扶持性资金需要。四是股份制银行和江苏银行要加强集团客户贷款风险管理，重点是加强对集团客户关联企业的识别和实现对集团客户授信的整体控制，提高集团客户授信的管理水平。三家股份制银行特别要加强对异地贷款的管理，根据异地贷款的特点，制定有针对性的风险管理和风险防范制度。五是密切关注房地产市场走向，合理控制房地产贷款的比重，分散行业风险，特别是要防范“假按揭”风险；要对大型银行实施市场退出的客户进行认真分析，防止接盘高风险客户。

二、深化案件治理工作，加强操作风险防控

2008年，辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行要继续保持案件治理工作领导小组的顺畅运转。一是深化案防目标责任管理。加大案防目标责任的制定、落实和考核工作，结合案件专项治理、反腐倡廉、商业贿赂治理工作的要求，进一步加强对员工的合规教育和业务培训，规范员工操作行为，扎实地把案件治理工作推向深入。二是邮政储蓄银行要建立案件治理工作机制。明确单位“一把手”负总责、分管副职、部门和基层网点负责人各负其责、监察部门组织协调的案件防范工作机制。要层层签订案件查防责任状，明确各自的责任区、责任内容与考核要求，认真进行目标责任考核，切实加强机构改革期间的案件防范。要对邮储业务代办点（尤其是偏远网点）、自助设备以及延伸服务项目等易发生风险的重点领域和部位加强安全保卫工作，确保不发生各类案件。三是江苏银行常州分行要加强对基层经营机构的管理，进一步开展操作风险的全面排查工作，同时要通过全面系统的整合规章制度，确保内控管理要求覆盖到所有的业务和岗位。四是要进一步健全和完善内部控制的监督检查和纠错机制，通过加强稽核监督工作的针对性和有效性，建立自查自纠机制，强化动态监督制约，从根本上遏制案件发生。根据银监会要求，监管部门今年将把案件治理工作与市场准入监管、监管评级和现场检查结合起来，对于发生较多案件和重大案件的机构，不仅要按照有关规定责令整顿，还要在增设分支机构和开办新业务方面给予限制，同时降低监管评级，提高现场检查频率，扩大现场检查范围。五是加大责任追究和整改力度。发生案件的机构，都要对案件当事人、不严格执行规章制度的相关人员、知情不报人员、业务管理部门、内部审计部门以及两级领导追究责任，切实加大对违法违规和渎职行为的惩处力度。重点做好对百万元以上案件的责任追究工作，实行主要负责人负责制，一旦发生案件，要对负有主要领导责任的高管人员实行问责。

三、继续狠抓不良压降，保持资产良性循环

辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行和邮政储蓄银行要清醒地认识到当前仍面临贷款风险分类存在偏离，不良贷款反弹压力大，大额新增不良贷款时有发生的形势，高度重视不良资产压降工作。一是实行按上年末不良贷款率水平的分类压降计划。即不良贷款率在3%以下的招商银行、华夏银行常州分行要严格控制新增不良贷款，将不良贷款控制在较低水平；不良贷款率在5%以下、3%以上的中信银行、江苏银行常州分行要确保在准确分类基础上实现余额比率“双下降”。二是大力抓好不良贷款的清收工作。政策性银行在清收存量不良贷款的同时，要严格控制商业性贷款的风险；股份制商业银行、城市商业银行要认真做好贷款风险分类工作，使分类结果能够反映贷款的真实质量和审慎经营的要求。三是严格风险控制措施，严密监控集团客户授信和关联交易，防范贷款集中度风险，坚决遏制大额不良贷款发生。四是严格落实责任追究制度。对新发生的不良贷款实行严格问责，对因主观因素或工作人员未尽职而造成不良贷款的，按规定严肃追究有关人员的责任。

四、继续深化银行改革，提高综合竞争能力

一是深化城市商业银行改革发展。江苏银行常州分行要科学分析自身的竞争优势和不足，围绕已确立的组织架构、业务流程、发展目标，确定合理的市场定位，加快创新发展，加大中间业务拓展力度，逐步形成经营特色和品牌形象。二是政策性银行要根据改革发展的要求，正确定位，在继续做好传统业务的基础上，逐步拓展商业性贷款业务。进一步加大信贷服务力度，努力争取商业性业务、存款组织、中间业务、外汇业务的发展有新突破，发挥在社会主义新农村建设中应有的作用。同时在积极拓展商业性业务的同时，有效防范各类风险。要设定科学、有效的风险预警信号，规范贷后检查的频率和内容，前瞻性地发现客户潜在风险并通过风险预警建立快速反应机制。三是邮政储蓄银行要按照银监会审慎监管的要求，做好邮储银行分支机构组建的各项工作。进一步完善各项内部控制制度，加强对高管人员及从业人员的培训，规范经营行为，确保改革过程中依法合规经营和健康发展，使邮储银行在规范筹建的基础上，开好头、起好步。

五、进一步改善金融服务，努力提升银行业服务形象

一是进一步改进对社会公众的金融服务。要切实转变经营理念，进一步增强社会责任意识和为社会公众提供全方位金融服务意识，增加金融服务的竞争性和充分性。要切实改进基础服务，重点解决好银行服务排长队、ATM机不能正常工作、银行卡被盗刷、网络主机宕机等问题。要加强金融消费者教育，引导消费者树立正确的投资理财观念，认真倾听并妥善处理消费者对金融服务的投诉，加强银行业自身改革发展的新闻宣传，关注并及时引导公众舆论。二是辖区股份制商业银行、城市商业银行要进一步落实小企业贷款“六项机制”，促进和确保小企业贷款的商业可持续发展。招商银行常州分行争取小企业贷款各项试点内容取得新进展和突破、江苏银行常州分行要在风险可控的前提下，促进微小企业贷款在组织管理、营销策略、审贷程序、风险定价、考核激励、信贷队伍建设等方面取得实质性进展。同时，要加强跟踪调查和情况反映，积极开展产品创新，尽可能多地推出符合小企业需求的授信产品和金融服务，支持有发展潜力的小企业加快发展，以此来改进和提高对中小企业的信贷服务水平。

六、配合各项监管工作，认真落实风控要求

辖区政策性银行、股份制商业银行、城市商业银行及邮政储蓄银行要进一步增强对银行业监管部门依法履行职责的配合意识。一是要积极配合非现场监管工作，提高非现场报表报告、经营信息资料及各类监测分析报告的质量，确保报送信息渠道畅通、报送及时、内容详实、数据准确。二是要重视风险提示和对非现场监管反馈意见、现场检查发现问题的整改落实。按照监管部门要求及时提交包括整改情况、责任追究情况、制度建设完善情况在内的整改报告。2008年，根据上级现场检查计划安排，我分局将开展对农发行商业性贷款后续检查、对中信银行集团客户风险管理检查、对华夏银行全面内控检查、对江苏银行常州分行大额客户授信风险检查、对邮政储蓄银行业务管理情况等现场检查，进一步加强持续、有效监管。三是要建立与监管部门的工作沟通联动机制。加强内部稽核与外部监管的联动，严格执行重大突发事件报告制度，构建和谐的监管与被监管关系。

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