关于常州辖区银行业“快、重、准、实”一着不让
全面贯彻落实“国十条”情况的专题汇报
常银监发〔2008〕161号
中共常州市委、常州市人民政府：
自2008年11月5日国务院扩大内需、促进经济平稳增长十条措施出台以来，常州银监分局积极采取措施，全面督促指导辖区银行业金融机构紧紧围绕“出手要快、出拳要重、措施要准、工作要实”的总体要求，迅速行动，抢抓扩大内需发展机遇，加快信贷有效投放，在督促银行机构抓紧落实各项具体措施的同时，要求辖区银行业加强风险防范，提高资产质量。为及时掌握辖区有关情况，近日，我分局对辖区银行业金融机构具体贯彻落实情况进行了专题调研，现将有关情况汇报如下：
一、出手快，积极适应扩大内需、促进发展部署需要
辖区银行业金融机构充分认识当前国内外经济金融形势的复杂性和当前“国十条”扩大内需、促进经济平衡发展决定的重要意义，统一思想，争分夺秒，快速部署。
一是快速制订贯彻落实方案，加强指导。工行、农行、中行、建行、交行等国有、股份制商业银行常州分行迅速根据上级行贯彻落实扩大内需具体措施的要求，紧急、多次召开行领导、各支行及主要部门负责人会议，认真研究本行在货币政策转向宽松后，如何在常州地区具体开展落实工作，促进地区经济平稳增长。如11月24日下午，农行江苏省分行系统会议召开后，常州分行当晚即开会就上级行信贷政策调整、如何分类落实等事项进行了研究部署。
二是快速全面排查摸底客户，重新排队。辖区各银行业金融都已经或正在对照国家、江苏省重点支持方向，结合本机构重新确定的行业投放政策，对所有存量客户进行梳理、排查，重新确定有保有压对象，分类进行管理。交行常州分行11月份从当前600多家法人客户中初步筛选出符合新宏观政策的150家客户作为重点支持对象。中信银行常州分行从400多家客户中选择100多家进行重点走访，调整了30多家企业客户的信贷政策，对原来严格控制的敏感行业，如纺织、印染行业中的部分优良客户，继续加大支持力度。
三是快速调查掌握真实需求，积极申报。辖区各银行业金融机构主动出击，组织客户营销人员对意向融资项目加紧分析会诊，明确重点营销拓展目标。系统部署会议召开后，华夏银行常州分行立即安排客户营销经理分组走访市政府所有相关部门，搜集企业、项目融资需求信息，并与各辖市（区）级政府进行了充分沟通，逐一营销，逐项筛选分类。农行常州分行还对前阶段被各级否决的信贷项目组织“回头看”，对风险确实可控的信贷项目重新组织申报。
四是快速组织企业项目对接，抢抓机遇。常州市政府响应省政府号召，着手“百企千亿”银企对接活动后，辖区银行业金融机构积极落实政府项目对接。工行、农行、中行、建行、江苏银行常州分行等由行领导带队，主动与市经贸部门衔接，并指定专人负责企业项目落实，环环跟踪，层层紧盯，责任到人，确保实效。在较短时间内，辖区银行业金融机构共与100多个企业项目进行了对接，对60个项目达成贷款协议，以尽早排定确切的进度时间表。
二、出拳重，转变信贷策略、加快信贷投放成效显现
在短短20多天里，经过政策全面传达、决策快速部署，常州辖区银行业金融机构在转变信贷策略、加快信贷投放等方面已经取得明显成效。
一是信贷策略发生根本性转变。目前辖区各银行业金融机构信贷规模目标已从不得超过上年投放水平改为原则上不得低于上年投放水平。对以前投放过度但对经济平稳增长又十分关键的领域，如房地产、土地储备、工业园区等，建行常州分行等银行机构已经明确从信贷总量严格控制并有所下降，调整为适度控制，好的继续加大支持力度。对纺织、钢铁、水泥等以前产能过剩的敏感行业，从以前一刀切政策，改为好中选优，加大支持。中行常州分行充分利用被总行重新确定为全国42家重点城市分行的契机，争取到省分行在信贷政策上的大力支持，加紧项目储备。
二是信贷审批流程更加简化。根据简化审批流程的要求，农行常州分行上报省分行的授信业务审批7个工作日内可以答复，项目贷款10个工作日答复，客户评级分类3个工作日内答复，报备事项1个工作日答复，而之前项目贷款往往就需要3－5个月。中行常州分行根据系统安排，正在试行无纸化上线审批，缩减审批时间。建行常州分行建立限时审批承诺、重要客户审批“绿色通道”等审批制度，进一步提高对重点优质客户的服务效率。交行常州分行建立了信贷预审批制度，在上贷审会之前，由信贷部门先行预审，找出存在的问题，一次性要求补充材料，提出预审意见，并将原来每周一次的贷审会改为一周两次。
三是行业投向选择十分明确。辖区银行业金融机构目前贷款意向的重点主要是国务院10条措施及江苏省10条措施中指明的铁路、公路、机场、水电、电网等基础设施和重点节能减排和环保技改工程，房地产行业中的经济适用房，廉租房等保障性安居工程，装备制造、电子信息、新能源等地区重点产业，如京沪高铁常州段、常州轨道车辆牵引中心、溧阳抽水蓄能发电、常州机场等。中行常州分行继续发挥自身优势，加大支持产品有稳定海外需求的出口企业，帮助企业控制市场风险、出口收汇风险和汇率风险。建行常州分行等也已根据上级行要求，加快兼并收购、企业重组、股权投资、债转股等产品创新，满足新一轮经济运行中出现的市场新需求。
四是贷款投放力度明显加大。经过上下齐动、认真对接，辖区9家国有、股份制、城市商业银行已经得到上级行基本同意的贷款项目近200个，涉及贷款近400亿元，其中约一半的贷款项目正在审批程序之中，部分项目贷款已经开始发放。如农行常州分行预计在年底前40天中，净投放22.5亿元，增加票据贴现业务5亿元，净增20亿元。在“全行上下奋战70天”的鼓舞下，中行常州分行取消休假，所有信贷人员加班加点，30个项目、涉及贷款50亿元的申报材料已经接近扫尾，近日省分行分管行长将携所有相关部门负责人来常州现场办公，当场拍板。交行常州分行涉及贷款70多亿元的48个项目中，超过半数年内能够完成授信报告，进入审查审批流程。
三、措施准，确保信贷投放与风险防范措施统筹兼顾
根据国务院要求,投资项目必须体现依法合规，体现商业可持续原则，不能违反现有规章制度。对此，辖区各银行业金融机构进行认真学习和领会，重点在以下四个方面统筹兼顾，力求把准措施。
一是企业项目科学把关措施准。辖区银行机构均明确规定信贷投放企业项目不得违背可持续发展原则和市场取向原则，信贷人员必须对企业项目的技术风险、市场风险等进行充分论证，尽量做到一步到位。建行常州分行根据当前形势，制定和重检了部分行业审批指引，汇编成信贷政策摘要，并全面实施公司类客户信贷政策重检制度，实现“标准化、专业化、透明化、程序化”，增强项目风险防范前瞻性和控制及时性。对于有色金属、钢铁、化工等敏感行业，多家银行提出好与坏都要从严把关，通过重点实地核查企业库存原料明细变化情况等，增强信息甄别能力，避免有的企业存在市场抄底的投机心理，以技术改造、优化结构为名设立项目，盲目扩大投资。
二是行政审批合规审查措施准。根据银行机构以往经验，在大规模上项目的情况下，极易发生弄虚作假、随意变通、把关不严、简化程序等行为。当前由于部分项目立项时间要求紧，在建设规划、环境评价、用地审批等方面都有可能存在逆程序操作、越权审批等违规行为。对此工行、建行常州分行等在严格项目审批程序和纪律、加强内部控制的同时，要求信贷人员增强对建设、土地、环保专业知识和法规的了解和掌握，注重项目实地调查了了解，加强与政府相关审批部门的沟通联系，确保信贷投放项目依法合规。
三是促发展防风险统筹措施准。辖区银行业金融机构在贯彻宏观政策，增加信贷投放的同时，也在加紧做好风险防范工作，以准确把握信贷政策，有所为有所不为，确保重点项目放得早、放得好。华夏银行常州分行即将增设风险经理，前移风险管理关口，注意加强与企业客户、当地政府的良性互动，提高新形势下风险驾驭能力。招行常州分行还加强了提款审核工作，要求提款客户真实报告经营情况及对外担保情况，明确主办客户经理和支行分管行长实地调查了解责任，双签字后方可提款。
四是兼顾中小企业融资措施准。为有效防止目前银行业金融机构满足大企业、大项目的投资信贷需求后对中小企业的信贷资金供给产生的挤出效应，避免对部分步履维艰的中小企业融资“雪上加霜”，工行常州分行仍在继续加大中小企业融资产品宣传推广力度，中行、建行常州分行正在加紧筹备实施淡马锡中小企业信贷模式。虽然难以直接参与大项目，辖区农村合作金融机构纷纷结合县域经济特点，重点向基建配套的中小企业、“一村一品”特色农业、农业综合开发项目等增加信贷资金投放。武进农商行发文明确要求基层信贷人员百分之百受理中小企业合理信贷需求。
四、工作实，重点抓好“四个不放松”力促平稳运行
贯彻“国十条”工作面广量大，在银行业监管部门既要保证支持经济健康发展，帮助企业渡过难关，又要控制风险、有保有压政策的指导下，辖区银行机构重点抓好“四个不放松”，把工作做实做细，力求稳健经营和发展。
一是有保有压不放松，防盲目投入。辖区银行业金融机构普遍对当前国内外经济金融形势的严峻性有了充分认识，明确对于不符合扩大内需10条措施的新增企业投资项目要审慎；对于地方低水平重复建设项目、不具有自偿性或还款保障欠缺的政府主导投资项目避免介入；对于主营业务收入不突出，关联企业担保复杂，风险不可控的，不能跟风；对于扩大投资可能拉动的行业，要掌握节奏，不能乱投；对于“高耗能、高污染”的投资项目坚决不开口子，对环保节能不达标、产能过剩的企业仍然要减持退出。
二是强化激励不放松，防惜贷惧贷。针对当前不良贷款突冒现象较多、信贷人员惜贷、惧贷心理普遍等现象，辖区部分银行机构已经或正在拟定专门的信贷人员激励、问免责措施，在不良贷款等考核指标上保证一定的宽容度和容忍度。中行常州分行已经拟定了扩大内需增加信贷投放客户经理专项奖励办法，主要根据近期信贷投放规模按时间递减进行奖励，以加快有效投放进度。武进农商行在统筹兼顾质量、效益和风险的前提下，增加信贷规模激励权重，同时进一步完善、落实尽职即可免责措施，突出正向激励。溧阳农合行正在针对客户经理营销管理的客户小而多，易被追究责任的现状，研究制订相关措施，消除惧贷心理，增加有效信贷投放。
三是贷款“三查”不放松，防不良反弹。银行业金融机构对当前动荡的国内经济金融形势认识比较清醒，纷纷表示：“经济过山车，银行更要系好安全带”，扎实做好贷款“三查”工作，继续执行严格的责任追究制度，强化信贷人员精细管理，特别是要注意了解、跟踪企业客户的经营变化，坚持营销拓展与防控风险并举，防止新的不良贷款产生。交行常州分行已明确要求客户经理贷后实地检查每月至少一次，且正在对企业客户逐户进行排查，重点摸清企业近3个月的库存、销售、利润、现金流变化情况。
四是加强合作不放松，防恶性竞争。目前无论是政府主导投资还是企业自发投资的项目，大多金额大、期限长，工行、中行、建行、江苏银行常州分行等多家银行提出将加强银行间合作，更多通过组建项目银团贷款的形式进行有序竞争，防止个别银行机构单独降低授信条件、牺牲商业可持续发展利润盲目竞争，同时避免大型项目投资方提出不合理条件，损害商业银行正常经营利益。同时监管部门、银行业协会也将积极发挥在推进银团贷款工作上的指导、组织、协调作用。
特此报告。
二○○八年十二月一日
党政信息