常州银监分局非现场监管委员会2009年工作意见 

各监管科，统计信息科，各风险监管单元组：

一、总体思路

2009年，分局非现场监管委员会（以下简称委员会）要积极贯彻落实科学发展观要求，认真执行上级和分局年度工作会议精神，围绕年度监管中心工作，充分发挥非现场监管的导向和引领作用，督促辖区银行业金融机构准确把握国家宏观调控政策，实现“保增长”和“防风险”的和谐统一，为推动分局监管创新，夯实监管基础，增强监管有效性发挥积极作用。

二、工作要求

按照“以监管评级的视角做好日常监管分析”，“从监管调研的角度做好现场检查工作”要求，通过日常监管解决领导和上级部门关注、对大局影响度高的事项，着力发挥好四方面作用：

（一）监管政策传导作用。通过专门会议，研究部署辖区重大、综合性监管工作，加强监管政策在基层的贯彻实施、效果评价和情况反映，提高政策执行的针对性和有效性。

（二）风险监测分析和预警作用。通过召开季度例会，综合分析辖区银行业的总体风险程度、重点风险领域和苗头性风险趋势等情况，积极采取有效监管措施，缓释和化解金融风险。

（三）强化监管导向和提示作用。统一研究全辖非现场监管工作基本要求，依托监管评级，重点组织开展常规性的非现场监管评比交流活动，促进监管能力和水平的提高

（四）交流工作协调措施作用。通过促进非现场监管信息系统应用和监管工作的有机联动，提升非现场监管效能，提出辖区银行业现场检查立项工作建议。

三、重点工作

（一）进一步做好非现场监管信息系统的分析应用

通过开展非现场监管信息系统应用的专业培训，促进非现场监管信息系统的应用，更好地为非现场监管提高服务。重视和加强非现场监管信息系统数据报送工作，督促辖区银行业金融机构提高非现场数据真实性、完整性、及时性，通过监管人员认真细致的审核、分析和应用，充分揭示数据背后隐藏的问题，推动数据质量和应用分析水平的不断提高。

（二）持续开展动态监管评级

根据监管工作需要，适度调整监管评级的频率和周期，补充设置大额授信风险敞口、案件数量及结构、信息系统建设、员工队伍建设等指标，适当增加数据真实性、小企业贷款开展情况等评级内容，提高监管评级的持续性和针对性。评级过程中要综合考虑各银行的系统内排名、内控合规情况，重点评价整改结果和进步度，并在监管评级的基础上，提出监管要求并督促落实。

（三）监测分析大额授信及大额授信风险

认真落实不良贷款“双控”要求，督促辖区银行业金融机构坚决控制不良贷款余额快速反弹，并将不良贷款比例有效控制在2008年底的水平内。要加强对资产质量质态变化的分析，注重对银行机构存量资产质量的动态跟踪，重点做好不良贷款余额和比率、贷款增量和增速、贷款投向和结构的监测分析。持续监测辖区银行机构千万元以上大额贷款客户，对千万元以上大额贷款客户在行际间贷款分类结果的差异比较、授信总额合理性、授信地区和行业的投向、授信产品的适当性、贷款质量迁徙情况进行分析。加强大额授信客户风险预警系统的应用，加强对重点客户的监测，督促主债权行及其他债权行切实履行职责，按时报告相关信息。

（四）指导风险单元监管组加强高风险业务监测分析

促进辖区银行业金融机构继续深化内部改革和业务创新，加强合规文化建设，完善风险管控机制，提升创新能力和综合竞争能力，进一步提高金融服务水平。督促和指导分局已设立的信用风险、市场风险、流动性风险等6个风险单元监管组加强银行业业务风险的专项监测和银行间的横向监控，重点监测分析辖区银行业个人理财、银证合作、银保合作、银信合作和资产卖出回购、买入返售业务等风险情况。特别要将出现浮亏、客户投诉量大的理财产品和保函、银行承兑汇票作为监管的重点，全面摸清风险底数，做好舆情监测，建立风险应对预案，提高风险处置能力。

（五）做好非现场监管信息综合调研工作

指导监管部门主动针对国家出台的重大宏观政策和监管政策的实施过程中出现的新情况、新特点、新风险、新问题加强调研，重点是加强对新增贷款投向、结构、节奏、质量、风险以及创新业务、表外业务及政府投融资平台、房地产、汽车、担保等行业贷款进行调研，特别关注贷款集中度风险、集团客户授信风险、房地产及相关行业风险，以及理财产品和创新工具风险，及早发现苗头性、趋势性的问题，提出有针对性的建议和监管要求。

（六）促进监管信息交流和共享

通过展开季度风险分析例会和评比交流会议，结合实际探讨监管工作的难点和热点问题，充分沟通和交流监管工作信息和经验。积极发挥分局内联网信息共享优势，把重要数据、调研分析文章、共性的问题、建设性的建议等上传到平台内，作为监管人员的共享资料，供学习参考。

（七）进一步发挥非现场监管的核心作用

积极促进监管方式的改进，坚持多方联动，有效整合监管资源，形成监管合力，实行“贴近”监管，加强对各项数据、信息的分析利用，切实提高监管工作的针对性和前瞻性；充分运用走访、会谈等方式收集各类监管信息，准确把握各机构的经营现状、管理水平和风险状况，有针对性地提出监管意见并督促整改落实；充分利用非现场监管情况，指导现场检查，切实提高现场检查的针对性和有效性。

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