常银监发〔2010〕25号

关于印发《常州银监分局2010年

工作意见》的通知

各科室：

现将《常州银监分局2010年工作意见》印发给你们，请各科室认真组织学习，结合工作实际加强贯彻执行。

附件：常州银监分局2010年工作意见

二○一○年二月五日

主题词：金融文秘工作意见通知

（共印16份）

附件

常州银监分局2010年工作意见

2010年，常州银监分局工作总体要求是：认真贯彻落实党的十七大、十七届三中、四中全会和中央经济工作会议精神和部署，坚持以科学发展观为统领，着力提高监管效能和履职能力；坚持寓监管于服务，不断促进辖区经济金融良性互动和发展共赢；坚持推进改革创新，坚守风险底线，切实提升监管方式的科学性和有效性；坚持合规监管与风险监管相结合，促进辖区银行业优化信贷结构，提高信贷资产质量，增强全面风险管理能力和可持续发展能力，为维护辖区银行业安全稳健运行和地方经济平稳较快发展作出积极贡献。

一、进一步推进经济金融良性互动，实现经济金融发展共赢

（一）推动信贷结构和经济结构同向优化。要引导辖区银行业机构结合常州经济发展规划、目标和现状，围绕常州市2010年经济、民生、环境60项重点工程（工作）安排意见，充分认识本地区在产业转型时期的经济特点，坚持“有保有控”，在促进经济结构调整中着力优化信贷结构，“保”，即着重加强对重点领域和薄弱环节的支持，加强对就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，有效缓解农业和小企业融资难以及信贷资金向大企业过度集中的问题，同时，进一步加大对节能减排和生态环保项目的金融支持，鼓励银行业金融机构开发多种形式的低碳金融创新产品，对符合国家节能减排和环保要求的企业和项目按照“绿色信贷”原则加大支持力度，积极探索支持和扩大消费贷款。“控”，即按照国发[2009]38号等文件要求，严格控制对高耗能、高排放、产能过剩行业和重复建设行业贷款投放，严格控制新上项目、续建项目信贷投入，严格地方和企业自主投资新上项目的信贷审查。

（二）加强中小企业金融服务。要继续大力推进金融服务创新提升工程，一是以专营机构（部门）建设为抓手，推动银行业提高中小企业金融服务水平。2010年计划再增设2家小企业金融服务专营机构（部门），进一步推动银行以中小企业金融服务专营机构为平台，深化中小企业专营机制建设，通过专门的机构、专业的技术和有效的机制将中小企业金融服务工作落到实处。同时，进一步推动辖区银行业金融机构本着“方便客户、灵活多样、覆盖风险”的原则，与保险公司、产权交易所等相关单位合作，加强中小企业集体土地、集体林权、知识产权、股权抵质押贷款创新。鼓励银行机构与地方各级团组织、工会组织开展合作，鼓励青年创业和下岗职工自主创业。二是以地区产学研模式为导向，推动对科技创新型中小企业金融支持。加强与科技部门合作，进一步深入落实《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》，鼓励银行机构向科技型中小企业担保机构（基金）倾斜，鼓励银行聘请科技专家提供信贷决策顾问服务，鼓励银行设立科技型中小企业试点支行或主办支行，支持金融、科技人才相互间通过挂职、培训等多种形式开展学习交流，发挥银行机构在解决科技创新型企业融资上的作用，推动地区产业升级。三是以加强部门联动为平台，推动中小企业金融服务环境改善。加强与市经贸委的合作，加快推进183企业信息服务网建设，有效整合中小企业基础信息、科技创新型企业信息、企业环境行为评价与监控信息、产学研信息等，推动企业信息服务综合平台的创建。加强与财政、税务部门的联系和沟通，积极争取财税支持，促进小企业贷款补偿机制、税收优惠措施、损失准备金税前扣除等落实工作。与常州工商局联合主办、私营个体协会和银行业协会协办开展“伴您成长、助您壮大”融资服务活动。通过上述措施，力争2010年辖区银行业对中小企业新增贷款增幅高于全市各项贷款增幅2-3个百分点。

（三）进一步改善“三农”金融服务。引导涉农银行业金融机构继续发挥好支农服务主力军作用，按照银监会提出的“农业信贷投放增速高于全部贷款增速，增量要高于上年”的总体要求，引导银行业继续加大信贷支农投放力度；认真贯彻江苏银监局关于进一步推进和完善农村中小金融机构“阳光信贷”工作的意见，引导辖区农村中小金融机构大力发展小额信用贷款和联保贷款，加大对各类农民专业合作社的支持力度；督促江南农村商业银行切实发挥三农业务部的职责，重点支持农村产业化、商业化和市场化，确保农村机构不减少、功能不削弱、支农力度不减弱；继续促进农发行、邮储银行不断发挥农村金融服务特色优势；协调落实好国家已经出台的促进银行业支持“三农”财税政策，进一步推动地方完善政策扶持体系。

（四）继续努力完善辖区金融服务体系。一是提升机构引进的层次。2010年要争取有外资银行等不同层次银行类机构来常设立分支机构或达成设立意向，提升常州对外开放声誉，增加对常州外资企业的金融服务能力。二是引导银行合理规划网点布局，完善服务功能。稳步推进股份制商业银行县域支行的设立和发展，提高县域机构覆盖面；鼓励和支持银行业机构不断提升机构功能，推动以产品、客户为中心的事业部制管理，加快特色支行建设；丰富服务层次，提高金融服务的质量和效率。三是促进江南农村商业银行的平稳过渡和健康发展。督促江南农村商业银行进一步完善法人治理结构，加强董事会及各专业委员会建设，提高其履职能力，强化对组织架构和经营活动的风险控制能力，各治理主体要明确职责，加强领导班子建设，大力加强对基层分支机构的建设和管理，坚持改革组建的宗旨，服务方向不变，经营定位明确，做到开好局、起好步。四是支持新型农村金融机构发展。积极争取相关扶持政策，加强监管，以促进辖区金坛、溧阳两家村镇银行可持续健康发展，尽快融入到地方经济社会环境之中，为支持区域经济建设，加强“三农”服务作出贡献。五是提高金融服务质量。要以常州承办第十七届省运会为契机推动辖区银行业服务质量和水平再上新台阶，督促银行业金融机构提早制定相关预案和督查措施，以“高标准、高要求、高质量”为目标，在服务方式和服务手段上下功夫，以“防抢劫、防盗窃、防事故”为主要任务，抓好确保金融安全的各项工作，全面展示辖区银行业良好形象。

二、进一步提升监管有效性，促进银行业稳健运行

（一）科学研判形势，增强工作前瞻性。认真贯彻落实中央经济工作会议和近期召开的银监会、江苏银监局年度工作会议精神，深入、及时做好对经济金融形势变化的监测分析和预判，密切关注宏观经济波动可能对银行业信用风险、市场风险等造成的影响，加强对银行业经营管理的引导和经营风险的提示，科学指导银行业准确把握和有效贯彻落实国家宏观调控政策及适度宽松的货币政策，从非常条件下的非常规措施向正常状态有序平稳过渡，前瞻性地做好长短期发展规划；坚持以实体经济有效需求和审慎标准为条件，科学把握资产质量、经营风险与可持续发展的关系；科学把握信贷投放的节奏和力度，保持信贷合理、有序、均衡增长，并从法人治理、根本制度、激励机制等方面体现风险管控的要求，实现持续稳健运行和科学发展。

（二）强化风险意识，狠抓各项措施落实

1、以全面推进实施“三个办法和一个指引”为抓手，促进风险防范长效机制建设。

督促银行业金融机构严格按照《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》和即将出台的《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理办法》要求，做好各项准备，抓紧修改内部管理制度、完善合同文本、调整信息系统、调配人员组织，切实加强贷款新规的培训、执行、管理及与地方有关部门和客户的联系沟通，同时，要督促银行业金融机构切实落实贷款审批发放时的风险防控方案，加强对贷后管理的考核，以此推进对已发放贷款的主动、持续管理，增强贷后管理的执行力。各监管科要密切跟踪了解有关落实情况，做好新增授信和新增贷款的监测，按照银监会已确定的实施时间表，着力推进“三个办法、一个指引”在辖区各银行业金融机构之间同步公平实施，并做到将实施情况与调查、检查相挂钩，与监管评级相挂钩，与市场准入相挂钩，对执行不到位的加大检查和处罚力度；对于执行严重不到位的将降低监管评级档次；对由于不严格执行规定导致重大风险的予以严格问责并限制行政审批事项和业务。

2、以政府融资平台贷款和房地产贷款为重点，加强对当前突出信贷风险隐患的管控。

一是严防地方融资平台贷款风险。持续跟踪和监测统计地方融资平台贷款情况，督促银行业金融机构对地方融资平台贷款逐笔梳理，按照“逐个打开、重新评审”的要求和“了解你的客户、了解客户业务、了解客户风险”的原则，分门别类落实风险缓释、资产保全措施、抵押担保和偿债资金安排。提高融资平台新增贷款准入审查标准，对报批核准等相关手续是否完备，用地是否经国家有权部门批准，是否符合环保和产业政策，担保作为第二还款来源是否具有法律效力和可实现性，项目资本金是否到位等进行重点审查，不符合相关规定的，不得再发放贷款，对项目不合规、合同手续不全、风险缓释不足等有瑕疵的已发放贷款，应及时采取补救措施，在三年内有效保全资产和处置不良资产。同时，要通过大力推进银团贷款、督促法人机构严格执行集团客户授信集中度和单一客户贷款集中度监管要求、明确地方政府融资平台贷款的规模和比例等措施防止地方政府融资平台贷款风险在部分机构的高度积聚。

二是严防房地产贷款风险。要密切监测国家规范整顿房地产市场秩序、加强房地产行业调控中可能引起的相关信贷风险，督促辖区银行业高度关注房价走势和房地产市场的变化，开展房地产贷款专项压力测试，并根据测试结果强化风险管控措施和调整业务发展策略，同时加强对房地产企业的资信审查和财务状况的监控，严格控制向资本金不足、负债率过高、特别是有违法违规行为的房地产开发商的信贷投放，继续支持居民自住和改善型住房消费，严格执行二套房贷政策，加强个贷业务“三查”，严格面谈、面签制度。要加强对开发商贷款、二套及以上房贷政策执行情况的检查，坚决查处假按揭。

三是严防不良贷款快速集中反弹。要密切关注辖区银行业资产质量的变化，重点加强不良贷款余额、贷款集中度、贷款质量迁徙情况、贷款分类偏离度等方面的监控，注重贷款分类的比较分析，继续完善新发生大额不良贷款单户监测分析制度，督促银行加大清收和核销处置力度，继续实现不良贷款“双降”。同时要督促并严格监管银行业足额提取风险拨备，确保拨备覆盖率不低于150%。督促江南农村商业银行切实加强对打包不良资产的处置，做到依法合规、减少资产损失。

3、以实现全年无大案要案为根本目标，加大案件防控力度

一是突出案件防控的重点。督促银行业金融机构加强对案件风险高危机构、岗位、业务的有效管控，并特别注重网点安全、银票业务、假按揭、冒名贷款、技术性风险等方面的案件防控。二是切实抓好案件防范各项措施的巩固。督促银行业金融机构认真研究案件形势，结合发案规律和特点，查找和修补管理漏洞，进一步落实和完善风险滚动排查制度，建立科学的激励约束机制，严格案件责任追究机制。三是严格执行案防工作与市场准入挂钩制度，并加强与现场检查、非现场监管工作的有效联动，在高管人员审批以及新机构设立工作中，强调内控先行，对案件防控存在薄弱环节的银行，在加大现场检查频度的同时，要求银行内审部门及其它职能部门加大内部检查力度。四是要推进银行业合规文化建设，巩固并完善案件防控长效机制建设。督促银行坚持“五个并举”：即加强领导和加强教育并举、突出重点和全面推进并举、治标工作和治本措施并举、内控建设和外部监管并举、问责追究和整改提高并举。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                              

（三）加强监管履职，提升监管效能。以整改江苏银监局对我分局开展的监管履职情况评价和效能执法监察发现问题为着力点和努力方向，加强精细化管理，坚持监管标准，规范监管操作，不断提升监管效能。

1、进一步加强监管综合业务和法规的学习与培训，按照江苏银监局《监管工作手册》和有关规程严格监管流程操作，着手制定分局《监管工作操作规程》，按照《常州银监分局监管履职评价自评工作方案》，开展监管履职自评工作，试行对监管业务的专项执法监察，切实提高监管工作能力和水平。

2、充分发挥风险评级核心作用。进一步全面掌握监管评级方法，探索引入专家评审制，综合考量评级机构内部检查情况、自身进步度等因素，提高评级的专业性和准确性。全面建立风险管理达标制，促使银行机构在风险缓释和整改上落实到位。按照省局部署，开展法人机构科技信息系统的评级。

3、切实加强非现场监管。加强非现场监管标准化建设，认真落实“盯人、盯钱、盯网”制度，“盯人”就是要列席被监管机构重要经营会议，密切关注和掌握决策过程和决策结果；“盯钱”就是要跟踪信贷投放和重大投资事项、资产质量变化和大户风险状况；“盯网”要重视并抓好投诉举报处理、关注媒体报道，做好突发性事件应对工作。监管一科要按照银监会要求做好大型银行风险指标动态监管，统计信息科要配合省局做好“两大信息系统”的升级和报表的修改，进一步完善客户风险信息共享平台。合作科要调整对江南农村商业银行的监管方式方法，设立监管组，合理配置监管资源，提高监管的专业化水平和监管工作的针对性和有效性。

4、建立更加规范、高效、有序的现场检查工作机制。要根据风险评级和非现场监管结果，按照高风险高频率检查原则，充分考虑风险的周期性和差异性，科学安排对各类银行业金融机构的检查频率、检查方式和检查内容，改进现场检查的方式和手段，实行项目责任制，完善与银行业内审机构的监审联动机制。通过强化后续监管措施，加大对被监管机构存在问题的督促整改及查处力度，确保监管实效和监管权威。

5、不断提高行政许可工作水平。实行准入与现场检查问题查整改到位率、非现场监管风险指标动态监管评价结果、重大风险责任制和案件防控目标挂钩制度；修订完善分局《行政许可操作规程》和《行政许可实施办法》，严格执行行政许可事项管理的有关规定，不断提高行政许可事项受理、审查、后续管理等各环节的规范性、时效性；加强董事、高管履职监管，建立与独立董事、监事会、外部审计机构的常态联系制度，持续跟综履职评价发现问题的整改情况，完善履职责任约束机制。

6、加强对银行业协会工作指导。要指导和推动银行业协会在促进会员单位自律管理、加大防范风险工作力度、营造和谐的金融环境等方面积极开展工作，配合协会完成换届选举工作，切实发挥内设部门作用，重点组织好迎世博会、省运会优质服务系列活动和各类培训、新闻宣传和信息交流、银团贷款实施、服务投诉处理等工作。

三、大力推进监管文化建设，促进分局各项工作上新台阶

（一）深入开展监管文化建设，推进分局工作全面发展。一是以学习型组织建设为重点，深入开展学习文化建设。通过开展专题讲座、业务培训、收看省局视频讲座等多途径的学习和培训活动，培养员工主动学习、围绕监管学习、立足岗位学习、抓住重点难点学习的习惯，提高学习质效，并将学习成果转化为实际工作能力和成效。采取月度科室测验、季度分局考核的形式，重点开展“三大模块”培训教育活动，通过自主学习、培训辅导和阶段测试等形式，促进分局全员达标升级和提高监管业水平。二是以文明单位创建为重点，深入开展和谐文化建设。围绕监管工作目标，对照文明单位创建五条标准，加强班子团结，建立民主决策机制；继续组织开展革命传统教育、社会实践等一系列丰富多彩的活动，进一步增强团队意识和队伍凝聚力，提升思想境界，营造和谐氛围。三是以激励职工创新为重点，深入开展创新文化建设。组织开展“学先进，树典型”活动，并对2007年以来分局职工优秀创新成果获得者、条线评比优秀者、业余参加学历教育或专业资格证书学习取得高于本人现有学历证书或专业资格证书者进行通报奖励，鼓励员工围绕监管实践中的新情况、新问题，敢于和善于创新，以创新的成果和经验不断提高监管效能，增强监管活力，促进监管事业发展。四是以提高制度完备性和执行力为重点，深入开展制度文化建设。开展分局内部管理制度再完善、再修订工作，并在 3月份组织“规章制度学习月”活动；进一步加大督办工作力度，建立督办事项按月通报制度，强化督办手段，促进办公运行效率；完善监管再监督机制，坚持把履职问责与履职评价、执法监察、案件防范等内部监督工作有机结合起来，深化履职问责机制的后续管理工作，积极探索执法监察工作的新路子，为分局依法合规、高效开展监管工作提供良好的服务；完善财务基础工作，根据当前的财务预算形势，严格财务预算管理，按照紧中保运转，紧中求规范，紧中支重点的原则，合理配置和使用财务资源。五是以增强干部思想素质为重点，深入开展思想文化建设。发挥引领作用，抓好理论学习。要以学习贯彻十七大和十七届四中全会精神为重点，通过自主学习、集中学习、参加市委中心组学习和课题调研等多种形式，抓好党委中心组专题理论学习和调研活动，并以此带动分局全员的政治和业务学习；发挥载体作用，抓好主题宣传。要充分运用分局简报、内联网和银监会、江苏银监局信息刊物等主渠道，及时宣传党的方针政策和上级的有关文件精神，深入推动学习活动深入开展。六是以党风廉政建设为重点，深入推进廉政文化建设。以“严守法规纪律、自觉廉洁从政”为主题，以“廉政网页、信息简报和主题活动”为平台，通过收看录像片、规章制度学习月、专题讲座、参观学习等形式，组织开展榜样示范、案例警示和岗位廉政等系列主题教育活动，营造廉洁从政从业的良好氛围。进一步落实党风廉政建设责任制的各项工作，完善分局内部惩治和预防腐败体系，加强案件防范工作力度，重点监督检查以权谋私及吃、拿、卡、要、报等方面的问题，严肃查办违法违纪违规案件。

（二）加强分局党建工作，增强基层党建工作活力。按照十七届四中全会精神和《中共中央关于加强和改进新形势下党的建设若干重大问题的决定》，一是加强党的思想建设，不断提高党员干部的学习力。深入推进学习型党组织建设，在全体党员干部中开展“强素质、作表率”读书活动。二是加强党的组织建设，不断提高党组织的战斗力。着力加强总支、支部班子建设，年内组织开展一次民主评议党员活动和主题党日活动；进一步加强对要求入党的积极分子的培养教育和党员发展工作。三是加强党的作风建设，不断提高党组织的凝聚力。通过开展理想宗旨教育、访贫问苦、结对帮扶、课题调研、结对共建、交流研讨等活动，进一步强化党员的政治意识、服务意识、执行意识、形象意识，切实发挥模范带头作用。 四是加强党的制度建设，不断提高党员干部的执行力。严格执行和认真落实“三会一课”制度，密切党群联系机制。

（三）加强干部管理工作，不断提高干部工作能力。一是加强合理调配，优化分局人力资源。根据农村金融机构改革和今年分局纪委书记配备等情况，加强对分局人力资源状况的分析和研究，在积极配合省局组织人事开展配备工作的同时，对分局干部结构进行必要的调整，进一步完善和优化分局监管组织框架。二是加强奖惩激励机制建设，促进履职效能提高。以考核科室和员工年度工作目标任务完成情况为重点，按照“能考核、可比较、利激励”的思路，修订完善分局年度工作考评办法。建立分局员工年度监管履职风险责任金制度，将履职问责与绩效奖罚结合起来，按照“核定额度、明确罚则、全程考核、年终奖罚”的思路，梳理、汇总和明确违反内部管理规定的行为，做到“有错即罚、多错多罚、无错全奖”，促进分局履职能力的提高。

（四）充分发挥工会、团委的积极作用，推进分局和谐发展。进一步强化工会队伍建设，坚持职工大会制度，加大政务公开力度，畅通党群信息沟通渠道。坚持实施“关爱职工活动”，开展 “建功立业活动”，积极组织丰富多彩、健康向上的文体活动和健康休养，继续为职工办实事、办好事，有力提升分局的凝聚力和职工的积极性。进一步加强青年工作和团组织建设，通过组织青年志愿者、青年论坛征文等有意义、多形式的活动，激发青年同志勤奋学习、爱岗敬业、求真务实、不断创新的热情，为分局建设贡献力量和才智。

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