在常州辖区银行业金融机构整治不规范

                                     经营活动开展情况通报会上的讲话

                                                 陈中云

　　今天，我们在这里召开辖区银行业“合规建设深化落实年”活动领导小组会议，通报整治不规范经营活动第一阶段情况，部署下一阶段工作。刚才，金曦副局长就前阶段辖区银行业金融机构整治不规范经营活动开展情况进行了通报。应该说，辖区大部分银行业金融机构高度重视不规范经营专项整治活动，积极主动开展自查自纠工作，取得了一定的成效。但从我分局督查、媒体投诉反映和对各银行业金融机构自查报告审核情况看，还存在一些问题，反映出辖区部分银行业金融机构对不规范经营整治工作的认识程度不够，落实工作力度不够，对银监会文件的规定要求和周慕冰副主席讲话精神理解掌握不够。为做好下阶段工作，我再讲两个方面的意见。
　　一、进一步加大整治不规范经营的工作力度
　　随着银行业不规范经营整治活动的深入，银行业已经成为公众关注的热点和焦点。为做好下一步工作，我们必须重新审视活动意义和前一阶段工作的不足，分析当前形势。
　　一是进一步提高认识。继续组织对文件和讲话以及有关会议精神的学习，做到全员对此次活动的重要性、必要性认识统一，落实活动方案上下责任明确，行动一致，检查督导工作机制健全，执行有力。希望辖区各银行业金融机构要从讲大局、讲政治的高度来正确对待本次不规范经营整治活动，要主动作为，严格按照时间节点要求做好各项工作，思想上不能松懈，工作上不能走过场，也不能以总行或上级行未明确等理由来放松对自身的要求。
　　二是进一步推进不规范经营整治活动的深入。各银行业金融机构要进一步动员、组织、发动全体员工，特别是业务主管部门和业务一线的基层机构，要全面了解活动的主要精神和目的。随着4月1日各行收费价目的公示，对银行收费行为的考验才刚刚开始。收费项目的公开，目的是做到收费公平，这与公众的切身利益息息相关。银行提供新的服务价目表后，公众既会关注现在的收费标准，也会关注过去的收费标准；公众既会关注保存下来的收费标准，也会关注已经取消的收费标准。另外，公众还会关注规范收费后，银行是否还存在多收或少收的情况。辖内各银行业机构要充分做好咨询服务、宣传解释、投诉处理等各项准备，应对来自各方考验和监督。
　　三是进一步把活动的各项要求落实到位。银监会下发的《关于整治银行业不规范经营的通知》，要求十分明确，重点要遵守“七个不准”，自查自纠按四个原则全面梳理，即合规收费、以质定价、公开透明、减费让利。针对本次活动重点，银监会将查处六个方面的问题：没有公示而收费的；超出公示范围，实际收费与名录不相符的；实际收费与公示价格不一致的；没有提供实质性服务而收费的；分支机构未经总行授权擅自制定服务收费项目和标准的；银行对政府指导价（或政府定价）的服务收费不符合国家有关规定，即收费项目不符合规定、价格标准不符合规定以及政府有关部门已明令取消的项目仍在收费的。对于上述违规行为，银行业监督管理部门将依据有关规定对照处罚。辖区各银行业金融机构要切实落实好以下几项工作：第一，落实源头治理，即年度经营计划和绩效考核是否按要求制定；第二，落实程序治理，即业务流程、内部管理制度是否按不同营销程序、管理环节进行梳理、论证和询价公示；第三，落实行为治理，即一线员工职业道德和社会责任教育是否开展，举报投诉处理机制是否建立完善。
　　四是要统一行动，齐步向前走。整治银行业不规范经营行为，旨在建立规范有序的银行业同业竞争市场，这次活动要求是集中精力、集中时间、集中人员开展自查整改和统一自查自纠、统一管理标准、统一对外公示收费价目、统一开展督查检查，希望各银行业金融机构要切实把“三集中、四统一”做到位，开展公平有序的竞争，树立银行自身的良好信誉和形象，真正做到持续、稳健发展。
　　二、认真做好下一阶段不规范经营专项整治工作
　　银监会最近下发了《关于整治银行业金融机构不规范经营下一阶段工作的通知》，我分局结合前阶段自查自纠和督查发现的问题，印发了贯彻落实意见，希望各银行业金融机构要切实做好下一阶段不规范经营专项整治工作。
　　一抓“回头看”。各银行业金融机构要在前阶段自查自纠和我分局督导的基础上，对不规范经营整治工作进行“回头看”，进一步梳理各个环节，查漏补缺。对自查自纠工作不认真、深度不够的银行业金融机构，要对照要求进行严肃认真的补课，做到不放松每一个环节、不遗漏每一个事项。各银行业金融机构将补课情况于4月底前上报我分局。
　　二抓收费行为规范。从4月1日起，各银行业金融机构都对外公示了服务收费价目和投诉举报电话，收费的行为规范将成为公众和媒体监督、关注的焦点。各银行业金融机构要高度重视，配备处理投诉举报的专门班子和专门人员，每个网点要指定专人负责收费标准解释说明工作，并加强舆情监测，及时、妥善处置投诉举报。各银行业金融机构一是应设立或指定投诉处理部门，完善客户投诉处理、金融消费者保护机制，及时妥善解决客户投诉事项；规范营业网点现场投诉处理程序，明确投诉处理工作人员的岗位职责，严格执行首问负责制；在各营业网点的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，为客户投诉提供必要的便利。二是应立即采取措施补救或纠正在投诉处理中发现有关服务与收费的问题；给金融消费者造成损失的，应根据有关法律规定或合同约定向消费者进行赔偿或补偿。投诉处理时限原则上不得超过15个工作日；情况复杂或有特殊原因的，可适当延长处理时限，但最长不得超过60个工作日，并告知客户延长时限及理由。三是应加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投诉处理工作纳入经营绩效考评和内控评价体系。银行业金融机构及其各级分支机构应做好金融消费者投诉统计、分析工作，每半年须形成报告报送我分局。
　　三抓员工教育。各银行业金融机构还是要加强政策传导和对员工的教育。不合规经营的根源在于利益驱动，而具体的操作均由一线人员实现，因此，只有加强政策传导，加强一线人员的教育，提高基层人员的政策水平和业务能力，才能有效防范不规范经营行为的发生。各银行业金融机构下一步要结合“合规建设深化落实年”活动的开展，加强对员工的培训和教育，优化和调整考核机制，有效防范不规范经营行为。
　　四抓长效机制建设。各银行业金融机构要切实落实“合规建设深化落实年”活动的各项要求，着力构建不规范经营整治长效机制。基层开展自查和整改要有记录，职能部门开展检查要有底稿，活动过程和成效要留有痕迹。牵头部门还要切实做好活动的进展情况和成效反映，及时向我分局上报活动开展情况。在专项整治取得阶段性成果的基础上，把治理不规范经营与深化落实合规建设、加强和改善对公众金融服务结合起来，有针对性地开展工作，合力构建深化落实合规建设的保障机制。
　　五抓小微企业金融服务。当前正在开展的“小微企业金融服务宣传月”活动是银监会在全国范围内开展的多层次、全方位、广覆盖的一次针对小微企业金融服务的大型宣传推进活动，对宣传小微企业金融服务政策、展示小微企业金融服务成果，全面提升银行业服务小微企业良好形象具有重要意义。各银行业金融机构除了要做好布置展板、设置咨询服务点、发放宣传资料、展示宣传月活动字样等规定要求外，还要紧紧围绕本次活动主题，积极参与，主动出击，结合自身服务产品、服务功能推介、服务成果展示等开展具体的小微企业产品推介辅导、融资需求调研、业务集中营销、银企对接、知识竞赛等多种形式的宣传服务活动，确保本次活动的内容多样性和丰富性。这次活动的主题是切实缓解小微企业融资难融资贵问题。因此，大家一定要高度重视宣传的实际效果，要把“四公开”、“七不准”等清理规范监管意见落实到小微企业金融服务宣传月活动中去，要让社会各界，尤其是小微企业通过这次宣传月活动，不仅感受到银行业支持小微企业发展的决心，更能让他们看到支持的行动，让它们能够切身受益。一季度，银行对小微企业贷款数据不太理想，从目前报数银行看，一季度小型企业贷款比年初增长4.12%，低于各项贷款增速0.72个百分点，小微企业贷款比年初增长3.26%，低于各项贷款增速1.58个百分点，部分银行还比年初有所下降。有关银行业金融机构要认真查找原因，采取切实措施，借助小微企业金融服务宣传月活动的东风，加大对小微企业融资支持力度，确保4月份有明显成效，争取全年两个不低于目标顺利实现。
　　最后，还要强调两点。一是近期银监会已组成18个检查组，从专项治理活动开展情况、“四公开”和“七不准”公示情况、银行业金融机构专项治理自查情况、银行业金融机构服务收费价目公布情况、服务投诉处理机制情况、3月1日和4月1日后执行有关要求情况、舆论引导与联合暗访情况等七个方面对全国不规范经营整治情况进行督查。检查组已经来到江苏，将对本次专项整治活动情况进行督查，希望各银行业金融机构高度重视。另外，我分局将单独或联合媒体组织对辖内银行业金融机构不规范经营自查整改情况开展明查暗访，对明查暗访发现的问题，将依法进行查处，严格追究相关人员责任，并将处罚结果进行通报。

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