| 各位网友上午好，感谢大家关注常州市人民政府门户网站“在线访谈”栏目。今天访谈的主题是“完善常州信保基金管理办法 赋能财政金融协同服务高质量发展”相关内容，访谈邀请到常州市财政局副局长徐磊，常州市财政局金融处处长包文忠与网友进行在线交流，欢迎大家踊跃参与。领导们，和网友们打个招呼吧。 2022-09-01 10:02:17 |
| 主持人好，各位网友，大家上午好！很高兴能通过常州市人民政府门户网站和大家进行线上交流，也欢迎大家对我们的工作提出宝贵的意见和建议。 2022-09-01 10:03:14 |
| 各位网友好，很高兴和大家一起交流。 2022-09-01 10:03:29 |
| 好的，今天的在线交流时间约一个小时，欢迎广大网友踊跃参与，下面开始提问。 2022-09-01 10:03:49 |
| 我们企业向银行申请贷款时，总是听到银行介绍常州信保基金融资产品，这个信保基金是什么呢？跟我们贷款有什么关系？
2022-09-01 10:04:44 |
| 常州信保基金的全称为常州市中小微企业信用保证基金，是政府为缓解中小微企业发展过程中“融资难、融资贵”问题而设立的政策性信贷风险补偿基金。信保基金由市与辖市、区（含常州经开区）政府共建、市级政府实施，通过基金、银行、担保风险共担，引导金融机构加大对中小微企业投放无（弱）抵押、无担保的信用贷款。简单来说，就是通过基金与金融机构合作分散信贷风险，让金融机构更愿放贷、更敢放贷，支持更多中小微企业能以更低门槛、更低成本获得贷款，提高了融资可得性。 2022-09-01 10:10:26 |
| 常州信保基金按照“1+N” 的组织架构管理（“1”指信保基金，“N”指各类子基金）。今年，我们对现有各类存量子基金归并整合，并根据产业支持方向，构建“普惠+专项”的子基金产品体系。“普惠”指覆盖大部分中小微企业信贷需求的 “小微贷”产品，“专项”指各业务主管部门设立的具备行业属性的各类专项子基金。截至目前，常州信保基金子基金产品13个，产品类型持续优化，正积极覆盖不同发展阶段、不同行业的中小微企业，通过扩大范围、增加品种更好满足中小微企业的融资需求。截至7月底，通过信保基金累计为27278户中小微企业发放贷款1147.95亿元，其中今年1-7月放贷金额146.79亿元，同比增加19.20%。 2022-09-01 10:15:19 |
| 符合什么条件的中小微企业可以申请信保基金的融资产品？贷款额度、利率、期限等如何？ 2022-09-01 10:17:12 |
| 信保基金支持对象为在我市注册登记的中小微企业，由市业务主管部门建立企业名录库，各辖市、区积极推荐企业充实名录库。名录库内企业申请贷款，相关合作银行根据其内部管理规定独立审贷。企业、合作金融机构可以登录常州市双创服务平台查询企业名录库。常州市双创服务平台的网址为https://www.czcycx.com。 2022-09-01 10:20:08 |
| 企业申请不同子基金产品的，累计贷款限额按子基金最高信贷额度确定。信保基金项下普惠类贷款单户不超过1000万元；部分专项子产品如“创新贷”贷款单户额度可达2000万元；一些省市合作产品，如“环保贷”、“苏科贷”的单户额度可达3000万元。 2022-09-01 10:22:18 |
| 合作银行发放的信保基金贷款原则上期限为一年期，在政策有效期内银行经评估后对符合放贷条件的企业可进行续贷，续贷期限原则上不超过一年。鼓励银行开展无还本续贷，符合条件的企业可申请政府性转贷资金进行转贷。信保基金要求合作银行执行优惠贷款利率，市级普惠产品最高利率原则上不超过同期LPR加50个基点；其他产品最高利率原则上不超过同期LPR加100个基点，具体以协议予以明确。为了吸引有融资需求的企业主动积极申请信贷，部分产品还配有贴息支持政策，比如“创新贷”，获得该种贷款的企业可获得最高20万元的贴息支持，企业的融资成本进一步降低。 2022-09-01 10:26:08 |
| 上面讲到信保基金下子产品的贷款利率这么优惠，我们企业是不是必须担保才能申请？ 2022-09-01 10:26:50 |
| 信保基金项下业务原则上要求银行信用贷款无抵押和担保条件，信用担保无资产抵、质押反担保条件。部分经合作银行审核认为确需追加其他担保措施的贷款，可要求借款人追加其他合法有效担保，但追加资产抵押和法人客户保证等担保措施的贷款，原则上不超过全部贷款额度的30%。担保承诺执行优惠担保费率，费率原则上不超过1%；具体由协议约定。不允许收取保证金、中间业务费等其他相关费用。 2022-09-01 10:29:04 |
| 我们是一家外地银行在常分行，能与常州信保基金合作吗？具体合作模式有哪些？ 2022-09-01 10:29:56 |
| 信保基金的合作金融机构应符合以下基本条件：（1）合作银行：具有服务中小微企业的专业服务能力和较好的经营业绩，具有较高的风险容忍度，在风险可控的前提下，贷款不良率容忍度提高3个百分点。（2）合作担保机构：主要服务中小微企业的融资担保机构，有较好的经营业绩，具有服务中小微企业的专业团队和专业服务能力。承诺执行优惠担保费率，费率原则上不超过1%；具体由协议约定。不另外收取保证金、中间业务费等其他相关费用。 2022-09-01 10:33:20 |
| 信保基金管委会办公室发布信保基金合作金融机构申报通知，符合条件的银行和融资担保机构可向管委会办公室提交书面申请。管委会办公室按规定履行评审程序，择优确定合作银行、融资担保机构。 2022-09-01 10:35:08 |
| 目前，信保基金与常州市金融机构多有合作，合作对象涉及26家银行、8家融资担保机构。 2022-09-01 10:36:27 |
| 信保基金运作模式主要包括信贷风险补偿、政府性转贷资金。 2022-09-01 10:36:52 |
| 信贷风险补偿：与符合条件的银行、融资担保机构合作，信保基金对中小微企业信用贷款、信用担保产生的不良贷款本金予以风险补偿，贷款利息（含罚息）损失由合作银行承担。主要包括政银合作模式和政银担合作模式。合作银行评估企业情况后，自主选择采用政银合作或政银担合作模式。政银模式下，贷款余额不超过1000万元的，合作银行与信保基金对该笔新增贷款发生的坏账损失按照30%:70%比例承担，超过1000万元的按照40%:60%比例承担。政银担模式下，贷款余额不超过1000万元的，合作银行、担保机构与信保基金对该笔新增贷款发生的坏账损失按照20%:60%:20%比例承担，超过1000万元的，按照25%:50%:25%比例承担。 2022-09-01 10:40:42 |
| 政府性转贷资金：通过与银行合作，对符合条件的中小微企业提供流动性支持，化解贷款周转风险，降低企业综合融资费用。
此外，鼓励合作银行与常州市科创基金探索投贷联动合作模式。具备合作条件的信保基金子基金，由合作银行投放信贷过程中，通过协议约定方式明确科创基金对企业股权优先认购权，为企业提供多样化融资服务。 2022-09-01 10:43:27 |
| 与信保基金合作有期限要求吗？是否需要考核放贷业绩？ 2022-09-01 10:44:14 |
| 管委会办公室根据子基金运行情况，对合作金融机构建立考核机制，主要考核合作金融机构对信保基金信贷投放规模、新增贷款发放、放贷时效、利率等费用水平、坏账发生率及赔付规模、上线率等维度进行考核，对市场占比高、风控管理好、补偿率低的合作金融机构，续约并增加合作项目；对信贷投放笔数和规模少，或者风险补偿率高的机构，减少合作项目，直至取消续约资格。 2022-09-01 10:46:15 |
| 还需要注意，监督管理中要求，明确合作银行不得将原有中小微企业不良贷款或存在明显隐患的贷款转嫁纳入风险共担范围，不得采取变相置换办法增加信保基金补偿资金。合作金融机构存在弄虚作假等行为的，取消合作资格，并按规定追究相关单位和责任人的责任。建立信保基金支持企业和合作金融机构信用档案，信保基金支持企业和合作金融机构信用记录纳入常州市公共信用平台。 2022-09-01 10:48:12 |
| 前面提到的“创新贷”，我们作为科技型企业能申报吗？信保基金中适合的产品有哪些？ 2022-09-01 10:49:26 |
| 今年我们推出了“创新贷”产品，并设立总规模10亿元的常州市“创新贷”信贷风险补偿资金，对合作银行“创新贷”业务所产生的不良贷款进行风险补偿，有效发挥财政资金杠杆效应，最高可撬动200亿元银行贷款。“创新贷”支持对象主要为具备较强创新性和技术水平，拥有良好市场前景和经济社会效益科技企业和专精特新企业 。该产品支持对象实行“白名单”管理并在双创服务平台发布，原则上每季度动态更新调整一次。同步列出“负面清单”事项，明确有“被列入人民法院失信被执行人名单；企业环评信用等级结果红色（含）以下；纳税信用评级 D 级”等情形的企业，“创新贷”不予支持。 2022-09-01 10:54:08 |
| 目前，信保产品中，科技型企业可以申请专项融资产品，如苏科贷、创新贷。在不超总限额的情况下，符合其他产品条件的也可申请。 2022-09-01 10:55:23 |
| 好了，时间差不多了，我们今天的访谈就到这里了，感谢嘉宾们的精彩回答，感谢各位网友的热情参与。本期访谈到此结束，谢谢！ 2022-09-01 10:57:18 |