银行业
【银行业监管】  2010年,中国银行业监督管理委员会常州监管分局针对国家宏观调控政策从2009年双宽松转向2010年双适度,尤其是基础设施建设投资收紧和房地产行业调控力度加大的形势,引导辖区银行业金融机构适时调整信贷结构,每月定期监测银行信贷投放和规模控制情况,4个季度辖区银行业金融机构各项贷款增量比为3.4∶2.5∶2.5∶1.6。重点提示银行业机构重视产业结构调整可能带来的行业信贷风险,建立健全银行业支持节能减排和淘汰落后产能长效机制。年内,各银行业金融机构在贷款规模受限的情况下,通过调整授信支持重点、银团贷款、票据买卖、争取增加信贷规模等多种方式,有效保障了辖区产业升级调整、节能减排、中小企业、“三农”、民生工程和个人贷款支持。年内,通过组建银团贷款8项,贷款总额77.7亿元。
    贷款融资协调和管理。该局协调推进《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》的实施,联合市银行业协会对全辖银行工作人员进行了普及性培训和持续性教育,加强辖区内银行机构间的信息交流和经验借鉴,实行政策法规执行情况与非现场监管、现场检查与行政许可挂钩,全面开展现场检查、巡查和督促,与主流媒体联合开展了专项宣传活动。做好与市政府的沟通解释工作,确保信贷资金流入实体经济,支持了地方经济的发展。
    案件应对和防控。年初,江南农商行发生员工挪用客户资金案件后,该局高度重视,在辖区银行业开展了“内控和案防制度执行年”活动,通过分析通报和风险提示,重新调整案件防控督导新模式,加强辖区银行业案件防控工作。督促江南农商行建立健全案件防控体系和长效机制,督导江南农商行查处案件。年内,挪用的资金被追回,风险金额为零,11名相关领导和职能部门被追究责任。该局继续推进银行业治理商业贿赂、预防职务犯罪工作,抽查了辖区7家银行的从业人员行为准则贯彻落实情况,对代理保险中的商业贿赂和预防职务犯罪等内容开展检查和调研,与市检察院联合召开了辖区银行业预防职务犯罪总结表彰大会。
    非法集资处置。该局履行市处置非法集资联席会议办公室的职责,配合市政府对常州市神光家具有限公司非法集资案、金坛储江涉黑团伙非法集资案进行性质认定,与市商务局、工商局、公安局等部门联合调查辖区售卖行资金运用情况。两起非法集资案件性质均为个人集资诈骗,涉案金额共计144万元,参与集资人员22名,涉案人数、金额和社会影响均比2009年有显著降低。
    综合监管。推动江南农商行平稳过渡,年内该行预审核业务制度80余项,进行监管会谈10次,发出监管意见书18份,整改落实率67.8%。按照“盯人、盯钱、盯网”原则,深化非现场监管,参加被监管机构重要的经营管理会议60多次,向被监管机构提出非现场监管意见260多条、风险提示7份。建立新闻宣传和舆情监测制度,完善风险监测预警体系建设,被江苏银监局评为建设防风险信息体系突出贡献集体。完善机制手段,提升现场检查效率,派出检查组36个,开展现场检查项目29个,检查核查单位17家,查实问题296个,提出整改意见158条。与银行业协会形成监管合力,积极发挥功能监管、重点风险单元监管和银行业协会职能助推监管的作用,指导银行业协会制定了银行业从业人员问责和数据库暂行办法等制度。

    金融服务和教育。常州银监分局联合市银行业协会、金融行业工会联合会在全市银行业系统开展“迎世博、迎省运”优质金融服务系列活动。11月28日是中国银监会确定的银行业“公众教育服务日”,常州银监分局以“和谐金融,美好生活”为主题,在常州辖区全方位组织开展了宣教活动,全市有5大类18家银行业金融机构、4地银行业协会、6家主流媒体和金融办、宣传部共同参与,覆盖全辖7个辖市区90%以上的银行网点、8个城区中心广场和19个社区。
【银行业改革】  2010年,常州银行服务层次及覆盖面不断得到提升。5月,光大银行常州支行正式开业,成为落户常州的第7家全国性股份制商业银行。年内,华夏银行、中信银行、浦发银行在武进、金坛和溧阳新开设了4家支行。菲律宾首都银行初步达成到常设立分支机构的意向,为2011年常州实现外资银行的零突破创造了条件。加强新型农村金融机构试点工作,新北、武进两家村镇银行筹建工作全面展开。江南农商行在上海浦东和盐城市大丰市发起设立村镇银行,本地法人银行业金融机构迈出了跨区域发展的步伐。
    2010年,江南农商行经过1年的运行发展,改革成效初步显现,综合竞争合力得到提升,全面风险管理的框架初步确立,兑现改革之初“服务三农方向不变,信贷支农力度不减,农村网点设置不变”的承诺。完成网点转型工程,该行155个网点环境、功能得到有效提升。打造了“融易贷”“微小贷款”等服务品牌,形成创业、纯农、微小、个人消费4个系列16个产品,初步实现对辖内中小企业创立、成长、发展、腾飞的全程支持。

2010年银行业金融机构主要统计指标一览表(一)
项  目 机构网点数 总资产 总负债 所有者权益
年末
(家)
比年初增
(家)
余额
(亿元)
比年初
(%)
余额
(亿元)
比年初
(%)
余额
(亿元)
比年初
(%)
 银行机构合计 871 4 5332.12 25.2 5206.61 25.2 125.51 25.6
  其中:国有商业银行 446 -1 3141.26 14.6 3104.71 14.4 36.55 36.6
     股份制商业银行 24 5 542.42 37.0 530.95 36.3 11.47 80.9
     农村中小金融机构 221 0 1189.14 62.0 1119.73 66.2 69.41 14.6
 

2010年银行业金融机构主要统计指标一览表(二)
 项  目 税后利润 中间业务收入 不良贷款
余额(亿元) 累计(亿元) 余额(亿元) 比年初(%) 比例(%) 比年初(百分点)
 银行机构合计 82.17 25.80 25.57 -22.6 0.83 -0.46
 其中:国有商业银行 57.79 22.97 11.63 -34.4 0.59 -0.46
    股份制商业银行 7.68 1.09 1.25 -22.6 0.30 -0.26
    农村中小金融机构 11.93 0.56 7.24 -3.0 1.41 0.17
 

【小企业金融服务】  2010年,常州银监分局举办了常州市民营中小企业创业与融资咨询会、常州市海归创业企业融资担保服务对接洽谈会,发放融资产品手册2万册,83家企业现场达成1.95亿元的融资意向,邮储银行常州市分行创新性地向钟楼、戚墅堰私个协会集团授信3亿元,现场签订了5000万元的信贷协议。
    实施中小企业金融服务专营机构建设“十百千工程”。年内增加小企业金融服务专营机构5家;年末,总数为12家,专业信贷管理人数100多人,专业客户经理1000多人。中小企业贷款比年初增加359.06亿元,比上年增25.9%,比各项贷款的增幅高5.27个百分点。
    该局制定印发了《2010年常州市银行业金融机构创新与发展考核实施细则》,推动辖区银行业金融机构加大对中小企业、科技创新型企业金融产品和服务创新力度。至年末,全辖银行业金融机构小企业金融服务产品累计150多个,品牌化小企业金融服务产品近50个。
【政府融资平台贷款“解包还原”及清理工作】  2010年,常州银监分局针对地方政府融资平台数量及贷款快速增长,部分融资平台公司治理结构不完善、责任主体不清晰、资本金少、负债率高、操作程序不规范、贷款资金使用情况难监控、贷款担保难落实、偿债能力不佳等问题,按照中国银监会统一部署,全面开展对辖区银行业金融机构政府融资平台贷款的“解包还原”和清查工作,银行机构按照逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全的流程,对61户地方政府融资平台贷款开展了历时1年的自查清理、分类落实、整改保全工作。该局持续动态跟踪“解包还原”情况,定期监测分析增减变动情况,建立法人机构政府融资平台授信备案制度,对江南农商行5户5笔合计4.49亿元不符合新规定的新发放贷款提出审核意见。参加辖区银行机构负责牵头的27户企业“解包还原”协调推进专题会。对涉嫌多头重复融资问题进行重点提示、通报和问题协商,经多方努力,提前收回两家平台企业超额融资的6.5亿元。
    常州银监分局推动、鼓励银行通过“多对一”或“一对多”模式分级分层开展会谈,落实平台贷款保全措施,辖区61户监测企业全部开展三方会谈,形成会谈纪要54份。多次编发《监管要情通报》和专题汇报等形式,及时向地方党政及相关部门反映情况,促请政府帮助解决。各银行经过逐户梳理,完成政府融资平台贷款的风险分类工作,该局初步提出监测、监督、监控的分类监管意见。年内,通过“解包还原”和清理工作,辖区银行业金融机构升级了政府融资平台贷款的日常管理,增强风险控制意识和防控能力,政府融资平台存量贷款风险得到一定缓释。
【房地产行业信贷风险监测分析】  2010年,常州银监分局加强辖区内房地产行业信贷风险监测分析,及时开展对房贷新政效应的快速调研和银行业支持保障性住房创新做法调研,两篇调研材料受到中国银监会重视,辖区银行业支持保障性住房的创新做法被中国银监会报送国务院。对法人银行机构开展房地产贷款专项压力测试,督促法人银行机构强化风险管控,调整业务发展策略。加强对房地产企业经营行为的监控,会同各辖市区政府及相关部门在全市开展房地产开发企业经营行为检查。召开了辖区房地产开发企业监测工作座谈会,确定对11家房地产开发样本企业实行定期监测。密切关注房地产行业调控可能引起的信贷风险,布置辖区银行业金融机构开展执行房贷政策全面自查。常州房地产行业贷款保持平稳增长,年末全市房地产贷款占各类贷款总额的比例比年初下降0.22个百分点,总体风险控制较好。
【中国工商银行股份有限公司常州分行概述】  2010年,工行常州分行新升级改造8家营业网点,新设自助银行8家,新投放自助机具65台;与江南农商行联合开发“柜面通”系统,自主设计开发的客户信息综合管理系统运行良好,新排队系统正式启用。加快推行离行式自助银行、自助机具投放、网上银行宣传、批量代扣业务,提升电子银行渠道的分销能力。年末,全行本外币各项存款余额为734.75亿元,比年初增加90.23亿元,其中对公存款增加55.21亿元、储蓄增加35.01亿元;本外币各项贷款年末余额514亿元,比年初增加62.33亿元;年内实现中间业务收入7.1亿元、拨备前利润22.18亿元,分别比上年增加1.72亿元、2.09亿元。本外币五级分类不良贷款余额8495万元,占比0.17%,继续保持“双下降”。年内,该行以总行全额资金集中管理改革为同业融资等非传统业务带来契机,办理了5亿元债券质押融资业务,实现零的突破。
    该行整合关联性强的内设机构职能,合理设置岗位,压缩二线人员,充实一线岗位。提升二级支行的直接营销能力,完善绩效考核模式,全面深化综合营销,健全产品创新体制机制,加快常年财务顾问、投融资顾问、重组并购、债券监管、债务重组、结构化融资及银团贷款等新业务发展,私人银行投资理财产品、工银信使、分期付款等新业务收入名列全省工行系统前茅。
    加强对政府融资平台信贷风险管理,严格控制“高耗能、高污染”企业和产能过剩行业的贷款增长,主动防范行业信贷风险。落实政府融资平台“解包还原”“分类认定”工作,落实不良客户扣收政策。增强对个人贷款潜在风险的识别能力,年内退转潜在风险贷款13.33亿元。
    强化内控管理委员会职能。对《内控综合管理信息系统》使用情况加强检查督促和与绩效挂钩考核。有217人进行轮换岗。组织检查了员工账户参与企业资金往来、个人住房贷款浮动利率、企业与客户经理账户往来等情况。利用“监保系统”整合检查资源,实现内控、监保、服务工作“三位一体”的检查体系,实现全方位监督。
    客户调整。该行注重新兴产业,生产型及旅游娱乐现代服务业客户发展较快。贸易融资贷款余额达96.39亿元。拓展小企业贷款、个人贷款客户,“两小贷款”人民币余额分别达132.37亿元、116.47亿元。个人优质客户发展快速,市民卡工程启动,校园卡工程签约,信用卡新发卡7.15万张,累计刷卡消费44.4亿元。成熟专业市场定向营销加快推进。全行国际结算量达82亿美元,办理结售汇业务32亿美元,分别比上年增32.3%、31%。做好财政集中支付、非税收入管理的服务,配合市财政完成市级财政单一账户体系改革工作。

【小企业贷款余额超100亿元】  年末,工行常州分行小企业信贷余额达101.99亿元,比年初增13.54亿元,增长15.3%。有贷户总数达1001户,比年初净增101户,增长11.2%,成为省内工行系统继苏州分行后第二个小企业信贷余额突破100亿元的二级分行。(王泽华)
【中国农业银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,农行常州分行本外币存款余额714.33亿元,比年初增加112.47亿元,其中储蓄存款余额345.77亿元,比年初增加66.35亿元,本外币存款增量、储蓄存款总量及其增量均居四大国有商业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行)首位。年末贷款余额396.92亿元,比年初增加51.15亿元,其中实体贷款比年初增加90.53亿元,创历年新高。年内,农行常州分行被总行列为“46112”(4家直辖市分行、5家直属分行加上苏州分行、10家大营业部、10家省会城市行和20家二级分行)重点城市行。作为50家重点城市行,农行常州分行在资源配置、经营权限、制度流程、营销支持、风险管理等各个方面可获取更多政策支持。
    农行常州分行灵活调度资金支持实体经济发展,通过外汇贷款增加一块,压降贴现贷款腾出一块,办理票据转贴现平衡一块等手段和方式,对全市五大振兴产业中的优质企业、重点项目和成长性好的中小企业大力提供信贷支持,缓解了信贷规模偏紧与企业信贷需求旺盛的矛盾。全年累计发放实体贷款477.55亿元,比上年多投放90.84亿元。年末,实体贷款余额397.24亿元,比年初增加90.53亿元,比上年增加额多16.35亿元。
    国际业务、银行卡、电子银行、个人理财、投资银行等业务快速发展,各项指标均超额完成省农行下达的任务。该行顺应黄金走势,以上级行推出的“传世之宝”实物黄金为拳头产品,年内销售实物黄金166公斤。联手常州购物中心、常州百货大楼、常州新世纪商城以及五星家电、苏宁电器等多家商户,开展多种信用卡消费促销活动。在常州中吴网组织开展的常州市首届“我最喜爱的信用卡”评选活动中,农行金穗贷记卡被评为“最实惠信用卡”。
【国际结算突破60亿美元】  年内,农行常州分行依托常州外向型经济比重逐年提高的发展大势,坚持“本外币一体化,全员立体营销”的经营策略,以外汇资本金账户为重点,以国际结算为龙头,加快外汇业务发展。新拓展资本金账户92户,资本金到账额11.49亿美元,资本金到账综合率30.3%,比上年提高4.27个百分点。年内完成国际结算60.55亿美元,比上年增加20.75亿美元,增幅为52.1%。(谈秋慧)
【中国银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,中行常州分行本外币一般性存款余额431.24亿元(含信用卡数据),比年初增加59.67亿元,本外币存款全口径市场份额为9.32%。其中,企业存款新增45.72亿元、储蓄存款增加13.95亿元。年末,本外币贷款(不含贸易融资)余额316.57亿元,比年初增加67.58亿元,本外币贷款全口径市场份额为10.22%,比年初上升0.53个百分点,其中新增公司贷款46.56亿元,新增量居省辖中行分行排名的第三位,零售贷款新增21.64亿元。实现中间业务净收入4.24亿元,比上年同期增26.9%。中间业务毛收入市场份额为20.17%,居四大国有商业银行常州分行的第三位,其中公司板块、个金板块分别实现中间业务收入2.68亿元、1.56亿元。各类不良资产余额本外币合计1.25亿元,比年初减少170万元,不良率为0.4%,比年初下降0.11个百分点。年内,全行实现账面营业净收入14.95亿元,账面拨备前利润9.14亿元,账面净利润6.85亿元,分别比上年增3.27亿元、2.11亿元和3.04亿元,分别增28%、30.1%和80%;账面总资产回报率(ROA)1.66%,比上年提高0.58个百分点,提高幅度为53.7%。
【中行常州分行沪宁城铁贵宾候车室启用】  11月2日,中行常州分行沪宁城铁贵宾候车室启用。贵宾候车室采取半开放式设计,面积50平方米,采用优雅高贵的简欧风格进行内部装修,配备有休闲茶座、水吧、电脑、电视等设施设备。客户出示中银理财卡、中银财富卡、中银白金信用卡或者体验卡,可入内免费享受阅读、上网、业务咨询等增值服务和贵宾通道检票上车等专属服务。
【“中银明都”汽车联名卡】  4月2日,中行常州分行与江苏明都汽摩集团有限公司成功发行“中银明都”联名卡。两家企业在公司信贷、国内结算业务以及个人业务领域长期保持良好的合作关系。“中银明都”联名卡主要是针对明都汽摩集团有限公司现有和潜在的私家车用户,兼具银行信用卡和车友会员卡的双重功能,具有银行透支额度、汽车分期贷款和维修利率优惠等特色金融服务功能,还具有汽车配件购买折扣、紧急救援服务等增值服务内容。

【成功叙做省内首笔出口项下跨境人民币贸易结算业务】  12月7日,中行常州分行获得中国人民银行公布的出口跨境人民币贸易结算试点单位名单后,立即部署,成功营销常州东奥服务有限公司叙做省内首笔出口项下跨境人民币贸易结算业务。这笔业务属出口贸易项下预收款,由香港汇丰银行汇出,收款行为中行常州分行,从香港汇出到成功收款入账不到1小时。(丁琪璐)
【中国建设银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,建行常州分行下辖4个综合型支行、5个单点型支行、31个网点型支行和直属经营的造价咨询中心、小企业中心,拥有营业网点110个、离行式自助银行11个;全行有员工1800多人。年内,全行实现账面利润15.97亿元,存款总量在区域内首家突破800亿元,达813.08亿元,连续两年保持常州地区存款第一大行位置;年末贷款余额501.65亿元,比年初增加75.85亿元,分别占四大国有商业银行常州分行总量的28.7%、30%,增量居四大国有商业银行常州分行增量首位。中间业务快速增长,年内实现收入6.73亿元,占主营业务收入的28.3%,比年初提升5.15个百分点,收入结构多元化。
    国际业务。年内,建行常州分行实现国际结算量48.52亿美元,结售汇量26.91亿美元,实现外汇中间业务收入5286万元,分别比上年增73.9%、79.9%和92.9%。净增信用卡客户64261户,分期付款业务实现审批通过金额8512万元。实现电子银行业务收入2306.48万元,分别新增个人网上银行签约、手机银行客户、短信银行客户13.81万户、8.46万户和19.4万户。资产质量向好,不良贷款余额比年初下降1.18亿元,不良贷款率比年初下降0.39个百分点,顺利实现“双下降”。
    客户拓展。年末,该行日均存款5万元及其以上的基本客户数达4482户,非基本客户数达2461户,权重客户数达1.88万户,比年初增加2112户,完成省分行下达任务的118%。小企业客户共905户,比年初新增217户。A级及其以上客户非贴现贷款余额占比97.9%,比年初提高1.84个百分点。个人中高端AUM300万元及其以上客户达1287人,其中AUM1000万元及其以上私人银行客户达86人,分别比年初增加292人、25人。
    信贷结构。建行常州分行优化调整信贷结构,强化优质项目营销,重点支持全市60项重点工程(工作)中的五大产业、中小企业和居民贷款需求。重点支持了洁净能源(新誉集团有限公司1.5~3.5兆瓦风力发电设备项目)、节能环保(常州西太湖建设发展有限公司滆湖水环境整治二期工程、江苏康泰热交换设备工程有限公司铝制微通道热交换项目)、教育卫生(常州市中医医院新建病房门诊大楼项目、常州市肿瘤医院扩建项目)和基础设施建设项目(常州西绕城高速公路项目、金坛茅山风景区基础设施建设等)。新农村贷款取得突破,成功营销金坛、新北“万顷良田”项目。加大中小企业信贷投放,年内新增小企业贷款25.75亿元,比上年增59.3%。大力拓展房贷业务,年内发放个人贷款57.5亿元,个人贷款年末余额达131.83亿元,比年初增加28.67亿元,个贷余额继续稳居同业榜首,是江苏省建行分行系统内唯一在当地保持第一的分行。
    融资产品创新。建行常州分行并购贷款业务、融资租赁业务、黄金租借业务、小企业固定资产购置贷款、网络银行e单通业务等创新型融资产品取得突破。国内保理业务是为国内贸易中以赊销的信用销售方式销售货物或提供服务而设计的一项综合性金融服务,该行国内保理余额7.44亿元,新增4.99亿元,国内保理对流动资金贷款的替代率由年初的2.1%提高至5.1%。投资银行业务发展迅速,年内先后发行常州西绕城高速公路有限公司、江苏高成房地产开发有限公司等信托类理财产品16.15亿元,中间业务收入超亿元。创新购销方式,与常州广播电视台联合推出家居装修建材团购合作联盟活动,发行了生活团购合作联盟卡。
【“民本通达”金融服务品牌】  “民本通达”是中国建设银行总行在全行推出的服务民生领域核心品牌,是针对教育、医疗、社保、环保四大民生领域的全程综合金融服务平台。2010年,建行常州分行分别向新北人民医院、常州市中医医院、武进人民医院投放了固定资产贷款,给予江苏省前黄高级中学、常州工学院、溧阳市光华高级中学等信贷支持。成功推出了“文化悦民”综合服务方案,营销成功单个机构客户贷款总量最大的常州广播电视台固定资产贷款项目10.4亿元。连续多年保持了全市教育及卫生行业的贷款市场份额第一位。(袁琦)
【交通银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,交行常州分行各项经营指标呈现较好的发展势头,规模总量再上台阶,本外币资产规模347.25亿元,存款规模332.39亿元,贷款规模213.54亿元,分别比年初增加56.76亿元、59.27亿元和33.12亿元,分别增19.5%、21.7%和18.4%;人民币存款、贷款余额分别为322.34亿元、209.89亿元,分别比年初增加59.66亿元、34.79亿元,分别增22.7%、19.9%,人民币各项存款余额、对公存款余额、各项存款增量、对公存款增量指标居全国交行95家省辖分行排名第一位。年内,实现中间业务收入1.69亿元,比上年增加2679万元,国际结算量(含离岸业务结算量)36.66亿美元,比上年增加14.28亿美元。经营效益增速较快,实现经营利润约6.02亿元,实现账面利润6.33亿元,实现拨备后利润5.87亿元,分别比上年增加1.71亿元、1.24亿元,分别增37%、26.9%。人民币各项存款市场占有率7.08%,比年初上升10个基点。资产质量持续向好,实现不良贷款的余额和不良率“双下降”。
    该行严格执行交通银行总行九大限额管理行业等相关规定,同时灵活促进授信客户行业结构调整,优化客户结构。大力支持被列入常州市“龙腾计划”和“瞪羚计划”的五大产业及其他行业的优质工业企业,降低信贷业务增长对基建领域和政府融资平台的依赖。牵头、参与银团贷款发放,保障市重点企业的建设投资项目资金需求,年内共向常州市交通产业集团有限公司、常州天合光能有限公司、新城控股集团有限公司、常州新东化工发展有限公司、中盐常州化工股份有限公司等市重点企业新增银团授信8.17亿元。
    该行围绕“管理提升年”活动的要求,加强授信审批的风险防范,重点审查押品是否合法有效,强化贷后管理,严密监测资金流,针对存量贷款开展了风险排查活动,梳理政府融资平台和产能过剩产业行业的贷款,加强对政府融资平台贷款的日常管理,开展对项目贷款及政府融资平台类贷款的现场检查,对项目的建设和运营情况、项目资金使用情况及支付进度等进行动态监测,做好政府融资平台贷款的“解包还原”工作。
    该行为常州兆隆合成材料有限公司成功办理该行第一笔跨交行系统国内信用证业务1968万元。与常林股份有限公司签订了经销商金融网络合作协议,成功发放首笔蕴通供应链保兑仓银行承兑汇票300万元。年内,交行常州分行审批通过首批10笔个人“联贷联保”贷款,总额为8200万元。举办了常州侨界企业·交行常州分行融资洽谈会,与市侨办签订了全面合作协议,与常州宏屹绿环有限公司等3家侨商企业签订了兴业贷款协议。通过召开产品推介会,启动了武进先进制造业中小企业集合票据项目。10月21日,金坛市财政非税系统成功上线,交行财政非税系统实现对常州市域范围的全覆盖。
【人民币各项存款创新高】  年内,交行常州分行广泛开展劳动竞赛,打响存款攻坚战,不断刷新人民币各项存款的历年新高。11月底,全行人民币各项余额突破330亿元,完成年计划的117.8%,获得交通银行江苏省分行劳动竞赛优胜集体三等奖。做多有效户、做大授信户、做强重点户,推进客户建设。成功营销和记黄埔有限公司、九龙仓置业有限公司、上海绿地集团、龙湖地产有限公司、华润置地有限公司、广西玉柴重工有限公司等一批大客户在交行开户,并逐步加深合作。围绕个人金融超越计划,以中高端客户为推进重点、以基础客户营销为抓手拓展客户,强化与各级政府、工商联、园区、行业协会、担保公司等外部机构的合作,推出侨界企业兴业贷款,主动服务中小企业,在交通银行总行系统内获得“亿元俱乐部”成员行资格。年末,常州交行零售贷款余额62.1亿元,比年初增加26.2亿元,增长73%。
【坚持创新银企共赢】  2010年,交行常州分行创新金融服务产品,拓展市场,在全行办理了第一笔蕴通供应链保兑仓银行承兑汇票业务,成功办理个人“联贷联保”贷款,成功开展了供应链链属企业国内保理业务、股权质押贷款业务、中信保项下的应收账款买断业务。成功营销常州长青艾潍交通设备有限公司与交银国际(上海)股权投资管理有限公司、深圳东方富海投资管理公司签署私募股权投资协议,完成首单私募“财务顾问+直投”项目。除传统零贷品种外,该行还推出了知识产权质押融资服务、仓单质押、动产质押融资和“联贷联保”业务等新业务,零贷业务增长快速。
【与新瑞重工科技公司签订买方信贷合作协议】  8月10日,交行常州分行与新瑞重工科技有限公司签订了买方信贷合作协议。交行常州分行取得针对重点工程客户营销的重大成果,成为该行围绕大企业做批发型业务方面的一次成功尝试。
【成功办理首笔跨境人民币业务】  10月14日,交行常州分行为现代(江苏)工程机械有限公司办理了一笔34.34万元的跨境贸易人民币结算业务,成为该行办理成功的第一笔跨境人民币结算业务。(朱益菁)
【中国农业发展银行常州市分行概述】  2010年末,农发行常州分行贷款余额为48.04亿元,其中商业性贷款余额为37.59亿元,各项存款余额为6.4亿元,分别比年初增加8.82亿元、6.81亿元和2.22亿元,分别增18.4%、18.1%和34.7%,实现账面利润10165万元、中间业务收入126万元、国际结算6371万美元。
【新农村建设金融服务】  2010年,农发行常州分行以营销农业产业化龙头企业和市场化规范运作的中长期贷款项目两大类优质客户为抓手,实现较好的营销成效。以社会主义新农村建设需求为着力点,拓展新业务领域,围绕市政府60项重点工程(工作)中的涉农项目,成功营销了现代物流、现代高效农业、小城镇建设等一批农村基础设施建设新项目。营销优质流动资金项目,建立稳固的生息基地,抓住银企对接会的契机,发挥农发行贷款、存款与中间业务一体化的营销优势,增加贷款投放。借助惠农政策,拓宽营销潜力,以成功享受国家补贴的样本客户实例提升业务营销吸引力。该行利用财政部、农发办、中国农业发展银行总行以及省级有关部门出台的农业产业化经营、农业科技和林业等方面的优惠政策,帮助3家客户申报农业产业化经营贴息贷款项目利息补贴160万元。(孙伟新)
【江苏银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,江苏银行常州分行各项存款余额230.01亿元,比上年末增加34.05亿元,增长17.3%,其中新增对公存款30.18亿元、储蓄存款3.88亿元。各项贷款余额147.42亿元,比年初增加19.36亿元。完成国际结算量6.81亿美元。实现中间业务净收入5008万元、拨备前利润4.47亿元。年内,江苏银行红梅支行完成迁址,江苏银行珠江路支行开业。
    服务地方经济,助推中小企业健康成长。2010年,江苏银行常州分行围绕“小中选大,好中选优”要求开展小企业贷款投放。“科技之星”贷款全面展开,累计发放28户5500万元。联保贷款实现“三个新扩展”:在业务覆盖领域,由单一的家纺棉纱市场扩展到建材、灯具市场和模具协会,运输业、青商会等;信用额度上,从原来单位50万元提高到500万元;主办支行也由起步阶段的一家支行扩展为全分行四分之一支行共同推广。巾帼创业贷款持续推行,通过融资洽谈对接、银企统筹共建等平台,扩大巾帼创业贷款服务对象的范围,前3季度累计发放贷款2000余万元。11月末,分行小企业贷款余额25.59亿元,比年初增加4.73亿元,完成年计划的124.5%;小企业授信户1609户,比年初增加159户,完成年计划的144.6%。11月底,江苏银行常州分行小企业信贷服务中心挂牌成立。
    服务市民生活,助力百姓衣食住行乐。该行扶持了快餐连锁集团企业常州丽华快餐集团有限公司和江苏菜根香餐饮连锁有限公司、产品覆盖常州以及周边城市各大超市的常州市菜大姐农产品有限公司、集观光旅游度假为一体的金英王特种蔬菜种植生态园和天目湖玉莲珍稀茶果场等生态种植和餐饮行业中的领头羊企业。支持市民百姓出行过程中的交通、能源保障领域,为快速公交(BRT)专线建设提供信贷资金6000万元,为研发、生产环保新能源锂电池的江苏伊思达集团提供贷款1000万元。支持中华恐龙园、武进淹城动物世界和常州奥体中心等市重点民生工程,安排建设资金贷款1亿元。向市动漫创意产业企业发放免担保“绿色贷款”250万元。年内累计投放个人住房贷款项目62个,授信总额6.2亿元。
【小企业信贷服务中心挂牌运营】  11月末,江苏银行常州分行小企业信贷服务中心挂牌运营。该中心拥有小企业客户单户1000万元以内、个体工商户单户300万以内的短期授信业务审批权限。通过专职审批人员单签、双签和会签审批方式,替代原有的贷审会会议审批模式,一定的授信金额、一定的担保方式下的授信业务甚至可由审批人一人签批即可完成,授信审批时间较原来可缩短2~3天。业务推动专职化、业务流程独立化、业务经营批量化、风险把控专业化、信贷审批高效化成为江苏银行小企业服务模式的特色。(苏宣)
【江苏江南农村商业银行股份有限公司概述】  2010年,江南农商行各项业务在转型磨合中快速发展,各项经营指标实现突破性增长。经营规模稳步增长,年末,资产总额突破1000亿元,达1178.43亿元,各项存款余额742.5亿元,分别比年初增加450.25亿元、143.83亿元,分别增61.8%、24%。资产质量逐步优化,年末,按五级分类统计口径,不良贷款余额7.24亿元,不良贷款比例1.43%,分别比年初减少0.23亿元和下降3.07个百分点;年内贷款收息率保持在99%以上。全行五级分类不良贷款为零的一级支行有10家。经营效益不断提升,实现利润总额16.43亿元、净利润11.82亿元,分别比上年增加6.24亿元、4.17亿元,资本利润率达30.8%;实现资金业务净收益5.08亿元,占利润总额的30.9%。非传统业务对经营效益的贡献度逐步放大,股东收益提升,盈利结构日趋优化。控险能力明显增强,年末,资本充足率为12.2%,核心资本充足率为11.6%,拨备覆盖率为261.7%,以五级分类为基础的贷款损失准备充足率达382.7%,均远超监管标准。3月,江南农商行出资500万元赞助省十七届运动会,为首笔企业大额资助。年内发放政府贴息贷款超千万元支持100余名城区妇女创业。
【聚焦“三农”和中小企业】  2010年,江南农商行根据常武地区、溧阳和金坛三大板块的“三农”业务特点,先后推出个人经营性联保贷款、农户联保贷款、农机贷款等系列产品。年末,江南农商行新增“三农”贷款户数4626户,“三农”贷款余额67.46亿元,比年初增加30.84亿元,分别比年初增28.3%、84.2%,增量及其增幅均创历年新高。“三农”贷款增幅高于各项贷款增幅,创造了江南农商行发展的“三农速度”。
    “聚焦中小企业”是江南农商行确立的战略定位。该行专门设立了中小企业部,建立一支近300人的专职中小企业客户经理队伍,强化中小企业业务的拓展力度;推进流程优化改造,建立差别化中小企业信贷授信、授权机制,简化中小企业贷款手续,缩短审批时间。还专门设立微贷中心,200万元及以下微小贷款审批更加灵活高效。至年末,江南农商行拥有6500户中小企业有贷户,中小企业贷款余额达367.41亿元,比年初增加56.73亿元,增长18.3%。中小企业有贷户数和总量、增量贷款规模均居全市银行业金融机构第一。
【汽车消费贷款】  6月,江南农商行开办汽车消费贷款业务,至年底,该行发放汽车按揭贷款105户,贷款金额为740.42万元,覆盖4S店27家、汽车品牌34个,包括保时捷、英菲尼迪、悍马、玛莎拉蒂等高档汽车,发展形势迅猛。(陆恺)
【中信银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,中信银行常州分行各项存款增幅29.1%,一般性贷款增幅23.2%。国际结算完成南京分行下达年任务的121%,市场份额比上年提高0.25个百分点。营业毛利润增幅为55%,税前利润增幅为108%,人均创利达105万元,首次超过100万元。经济利润比上年翻了1番。清收现金4851万元,不良贷款余额由年初的1.2亿元降至0.73亿元,不良率由年初的1.39%下降到0.74%,连续4年实现“双下降”。
    结构调整。机构存款占公司存款新增额的31%,结算存款占公司存款新增额的68%。培育和挖掘零售业务中高端客户资源,抓好储蓄存款。6月,为常州高新技术产业开发区发展(集团)总公司发放并购上市公司贷款4亿元,实现常州市在此项目上零的突破。贯彻执行国家节能减排要求,年内压缩授信金额13.4亿元,超额完成年内压缩任务。9月,该行成立战略客户委员会,与战略客户签订银企战略合作协议13份,战略客户对2010年新增负债的贡献度超90%。
【三年规划目标圆满完成】  至2010年末,存款日均完成规划目标的121%,贷款日均完成规划目标的118%,不良率从2007年末的3.1%下降到0.74%;克服了国际金融危机和五次降息重大影响,毛利润、税前利润分别完成三年目标的98%、95%;中信银行溧阳支行、金坛支行分别于2008年和2010年顺利开业,成为新的业务增长点。至2010年,中信银行常州分行连续7年无金融案件发生,连续4年实现不良贷款余额和不良贷款率“双下降”的良性循环。中信银行常州分行圆满完成2008~2010三年规划目标。(吴佳琳)
【招商银行股份有限公司常州分行概述】  2010年末,招商银行常州分行全折总资产77.76亿元,全折自营存款75.76亿元,全折自营贷款余额为71.99亿元,分别比年初增加14.45亿元、13.56亿元、15.15亿元;年内实现中间业务收入3730万元。
    2010年是招商银行实行二次转型战略的第一年,招商银行常州分行经营呈现5个主要特点。经营业绩快速增长,实现营业净收入3.31亿元、经营利润2.06亿元、经济利润1.26亿元,分别比上年增48.9%、65.5%、120.4%。风险资本回报率稳定提升,在非利息净收入、中小企业等业务发展及定价水平提升的带动下,风险调整后资本收益率(RAROC)提升至33.2%,比上年提升7.78个百分点。定价水平显著提升,全行对公一般性贷款日均加权浮动比例7.3%,比上年提升3.46个百分点;个人贷款日均加权浮动比例6.6%,提升9.56个百分点。中小企业贷款业务迅猛增长,年末中小企业贷款户数达270户,比年初增加63户;中小企业贷款余额28.98亿元,比年初增加7.39亿元,完成年内预算指标的173.9%。中间业务收入大幅增长,年内实现中间业务收入3730万元,比上年增1327余万元,增长55.2%。其中零售条线中间业务收入实现1793万元,增加490万元,增幅近40%,;批发条线中间业务收入1913万元,增加870万元,增幅达83.4%。国际业务成为2010年业务发展的一大亮点,年内完成国际结算11.7亿美元,实现中间业务收入698万元,增幅均超80%,超额完成年内任务指标。(蒋小新)