| 各位网友大家好，感谢大家关注常州市人民政府门户网站“在线访谈”栏目。 2019-12-09 15:01:56 |
| 近年来，以民间借贷为幌子的“套路贷”“现金贷”“校园贷”等非法放贷活动日益猖獗，非法集资新发案件数量居高不下，金融领域乱象丛生，严重扰乱地方经济金融秩序，严重影响社会和谐稳定。今天我们邀请到市地方金融监督管理局局长管华、副局长王文卓、金融环境处处长陈艳红，与网友进行在线交流，和我们共同畅谈如何防范非法金融活动，有效化解重大金融风险，欢迎大家踊跃参与。 2019-12-09 15:02:25 |
| 领导们，和网友们打个招呼吧。 2019-12-09 15:02:45 |
| 主持人好，各位网友，大家上午好！很高兴能通过常州市人民政府门户网站和大家进行线上交流，也欢迎大家对我们的工作提出宝贵的意见和建议。 2019-12-09 15:03:09 |
| 各位网友，大家好！很高兴和大家一起交流，欢迎大家踊跃参与。
2019-12-09 15:03:44 |
| 各位网友，大家好！很高兴和大家一起交流。 2019-12-09 15:04:19 |
| 好的，今天的在线交流时间约一个小时，欢迎广大网友踊跃提问，下面开始提问。 2019-12-09 15:06:15 |
| 请问今年市地方金融监管局在防范和处置非法集资方面有哪些具体举措？ 2019-12-09 15:06:43 |
| 今年我局开展防范和处置非法集资工作，主要从三方面着手：
2019-12-09 15:07:17 |
| 一是不断筑牢宣传阵地。今年7月我们走进经开区开展以“携手筑网·同防共治”为主题的金融领域扫黑除恶暨防范非法集资现场宣传活动；10月份，走进江苏理工学院，开展“校园贷，岂拿青春赌明天”主题宣传活动。今年全市共组织集中大型宣传活动359次，开展“六进”集中宣讲活动2766次，发放非法集资宣传资料34万余份，制作海报展板横幅等16000个，媒体宣传报道1131次，发送各类警示短信75万余条。今年的宣传教育工作创新加入快闪歌曲、情景剧表演、动漫公益短片、金融小剧场等多种新颖形式，更加精准面向中老年人和在校大学生等群体，从源头上提升防治效果。 2019-12-09 15:09:41 |
| 二是建立完善处非工作机制。定期依托处非联动工作机制、非法金融活动网格化监测预警机制、非法金融活动专项治理行动及部门联合“双随机、一公开”定向抽查工作，开展风险排查处置；深入推进金融网点与网格化服务管理中心建设，协调政法综治网格，发动我市所有金融机构网点建立非法金融活动网格化监测预警机制，截至目前已有超过1400家金融网点加入监测预警网格；充分利用非法金融活动信息监测平台。对涉嫌违法行为且属于监管职责范围内的，迅速开展依法处置；对其他涉嫌非法金融活动线索，与市监、网信等部门协作配合，共同履职尽责，形成监管合力。 2019-12-09 15:11:58 |
| 三是推动案件司法处置。按月统计非法集资案件刑事打击和行政处置情况，积极配合司法机关打击涉众型投资案件，协助做好甄别研判、线索移交、风险处置、陈案化解等工作，同时配合做好信访维稳工作。 2019-12-09 15:14:22 |
| 近年来发展较快的P2P行业频频暴雷，给投资者造成了巨大损失，市地方金融监管局对此是否有监管措施？ 2019-12-09 15:14:34 |
| 长三角地区经济繁荣、投融资需求旺盛、民间资本活跃，也正因此，P2P网贷行业发展较快，风险暴露相对较多。针对这一问题，我局主要从两方面加以监管： 2019-12-09 15:15:29 |
| 一是完善会商服务机制。充分下放商事变更会商管理权限，简化会商流程，完善事中事后监管。 2019-12-09 15:16:28 |
| 二是推进P2P网贷合规检查。持续监测辖内网贷机构运营数据，按月摸排存量业务规模及结构。聘请专业机构开展第三方检查，针对重点风险开展行政核查，并起草完成《常州市关于P2P网贷机构的行政核查报告》。 2019-12-09 15:17:43 |
| 请问针对防范非法金融活动，目前开通了哪些举报途径？接到举报后市地方金融监管局会如何处理线索？ 2019-12-09 15:17:56 |
| 市地方金融监管局牵头制定并在政府网站上公示了非法金融活动举报实施细则，目前已经畅通了“12345”、电子邮箱、举报电话等非法金融活动举报渠道，受理金融领域涉黑涉恶线索及非法金融活动举报。 2019-12-09 15:19:21 |
| 接到举报线索后，工作人员会第一时间甄别违法层级，一般非法金融活动线索及时录入监测预警系统，并组织属地政府进行现场核查处置；涉嫌黑恶犯罪的将及时移送公安机关。通过狠抓源头治理，践行“早发现、早预警、早处置”的工作理念。 2019-12-09 15:21:05 |
| 目前市地方金融监管局监管的“7+4”类金融机构是否存在开展非法金融活动的行为？日常我们对这些金融机构是如何监管的？ 2019-12-09 15:21:14 |
| 目前，我市在监管范围内的“7+4”类金融机构尚不存在开展非法金融活动的行为。针对“7+4”类金融机构我们主要从以下四个方面进行监管： 2019-12-09 15:21:36 |
| 一是抓好行业准入。加强准入会商机制，会同公安、市监等部门对投融资企业严把会商审核，加强对“7+4”类地方金融机构股东背景的穿透审核，重点核查实际控制人是否存在非法集资、高利放贷、诈骗、暴力讨债等违法犯罪记录，对存在涉黑涉恶情况的不予核准任职资格或采取相关监管措施。 2019-12-09 15:23:10 |
| 二是强化日常监管。重点关注是否从事非法高利放贷、“套路贷”，是否违规开展催收等业务，对机构涉嫌违法违规、涉黑涉恶行为的坚决予以停业整顿或者市场退出，并及时将违法犯罪线索移送公安机关和“非法金融活动信息监测平台”。 2019-12-09 15:24:03 |
| 三是加强金融行业自律。严禁机构及从业人员从事、参与或协助非法放贷、非法集资等违法金融业务。目前正着手建立地方金融机构白名单制度，定期向社会公示一批合规经营的地方金融机构名单，树立行业标杆。 2019-12-09 15:25:06 |
| 四是加强监管基础建设。制定监管检查规程及分机构监管细则，探索对地方金融机构进行监管评估、审计检查，在此基础上实施分类监管、精准监管，牢牢守住合规底线。 2019-12-09 15:26:01 |
| 请问随着社会发展，我市非法集资活动出现了哪些新变化、新趋势？ 2019-12-09 15:26:06 |
| 随着互联网金融风险专项整治工作的纵深推进，防范和处置非法集资风险工作的全面发力，我市非法集资活动主要呈现出以下三个方面的变化： 2019-12-09 15:27:02 |
| 一是跨区域活动增多。我市非法集资犯罪主体半数以上为外地在常分支机构。分支机构活动隐蔽，以APP推客为主赚取佣金，通过POS机刷卡及网银转账将资金汇入外地机构总部，运营账目数据不在本地，底数不清、无法监管。 2019-12-09 15:27:53 |
| 二是线下模式回潮。线下投融资中介领域案件占比高达58%。线下模式重起波澜导致案均金额大幅降低，但隐蔽性更强、监管难度更大。 2019-12-09 15:28:51 |
| 三是向非金融行业蔓延。非法集资活动向健康养老、批发零售、科技等“无金融标识”的一般工商企业转移。批发零售业和健康养老行业成为发案重灾区，占线下模式案件总数的37.5%。特别是国家取消养老机构行政许可后，行政监管缺位，以养老为名的非法集资骗局层出不穷，大批老年人上当受骗，社会影响恶劣。 2019-12-09 15:30:09 |
| 请问一些投资理财公司持有工商营业执照是否可以从事金融业务？ 2019-12-09 15:31:46 |
| 金融作为国内管制严格的行业之一，执业资格问题是其核心。金融牌照是国务院授权机构向从事金融业的企业法人颁发的营业许可证，就是《金融许可证》，有证才能够从事金融业务。 2019-12-09 15:32:43 |
| 工商营业执照不能等同于金融牌照。金融监管根据时段划分为事前监管、事中监管、事后监管，金融许可证是事前监管的常态表现。 2019-12-09 15:34:21 |
| 请问群众参与非法集资，发生损失由谁承担？ 2019-12-09 15:34:41 |
| 根据我国法律法规，因参与非法集资活动而受到的损失，由参与者自行承担，所形成的债务和风险，不得转嫁给未参与非法集资活动的其它任何单位。 2019-12-09 15:35:38 |
| 集资款的清退应根据清理后剩余的资金，按照集资人参与的比例给予统一的清退。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。 2019-12-09 15:36:46 |
| 这意味着一旦社会公众参与非法集资，其利益不受法律保护，所受损失不得要求政府、有关部门和司法机关承担。 2019-12-09 15:38:19 |
| 请问网络借贷过程中，出借人与平台之间出现借贷纠纷，可以通过什么途径解决？ 2019-12-09 15:38:32 |
| 根据2016年原银监会牵头制定的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定，出借人与网络借贷信息中介机构之间、出借人与借款人之间、借款人与网络借贷信息中介机构之间等纠纷，可以通过以下途径解决： 2019-12-09 15:39:12 |
| 一是自行和解；二是请求行业自律组织调解；三是向仲裁部门申请仲裁；四是向人民法院提起诉讼。 2019-12-09 15:40:07 |
| 请问目前我市P2P网贷机构现状如何？ 2019-12-09 15:41:07 |
| 自2016年全国开展互联网金融风险专项整治以来，我市共梳理出12家网贷机构，目前已取缔7家、立案2家、清退3家。今年5月15日，全市最大的网贷机构—德成财富（平台名称“德成贷”）被公安机关立案侦查后，我市P2P网贷法人机构已经实现了全面出清。 2019-12-09 15:44:40 |
| 针对扫黑除恶专项斗争中涉及的“现金贷”问题，市地方金融监管局采取了哪些措施，取得了哪些成效？ 2019-12-09 15:44:46 |
| 扫黑除恶专项斗争开展以来，我局通过现场随机抽查资料、约谈企业负责人、查实账务数据等方式，对涉嫌开展“现金贷”业务的民生计金融、牛币网进行现场检查，并持续开展“回头看”清理工作。 2019-12-09 15:46:41 |
| 目前，民生计金融公司网站已经关闭，牛币网主动清盘退出。我局将继续保持对“现金贷”领域的高压态势，一旦发现违法犯罪问题，立即移交公安机关立案打击。 2019-12-09 15:48:37 |
| 请问针对扫黑除恶专项斗争，市地方金融监管局从金融领域出发，做了哪些工作？ 2019-12-09 15:48:45 |
| 我局高度重视扫黑除恶专项斗争工作。2019年4月，我局召开扫黑除恶专项斗争工作推进会，集体学习习近平总书记关于扫黑除恶的重要指示精神以及《中共中央、国务院关于开展扫黑除恶专项斗争的通知》等重要文件。 2019-12-09 15:50:11 |
| 5月8日，局党组召开专题会议，集体学习了习近平总书记关于扫黑除恶专项斗争工作的最新指示以及中央、省领导近期讲话精神，会议研究讨论了《“套路贷”及非法集资等金融乱象问题专项整治行动方案（草案）》。 2019-12-09 15:52:28 |
| 5月15日，牵头召开全市金融领域扫黑除恶专项斗争暨非法金融活动专项排查工作会议，专题布置非法放贷、非法集资等非法金融活动风险排查、广告整治、集中宣传工作。同时，在全市范围内牵头开展全面排查放贷活动、坚决打击“套路贷”专项行动，进一步铲除滋生黑恶土壤，净化金融环境。协调金融管理部门及局监管处室，配合开展金融领域扫黑除恶斗争，规范金融机构经营行为，强化从业人员警示教育。 2019-12-09 15:55:28 |
| 11月7日，召集各辖市区金融局专题部署非法金融活动专项治理工作，要求按照市扫黑办要求，进一步做好非法金融活动专项治理暨江苏省非法金融活动信息监测平台应用工作。 2019-12-09 15:58:08 |
| 好的，时间差不多了，我们今天的访谈就到这里了。今天的在线访谈得到了广大网友的大力支持，也感谢领导们的精彩回答，感谢各位网友的热情参与，再见！ 2019-12-09 15:58:12 |